車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還說不準！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

每種車險都具有它自身的獨特作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，因而保費也不盡相同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損了隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

特殊情況下需要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個事例說明吧：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也沒有多少錢，若是一年未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學姐覺得，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，然而行業(yè)內(nèi)的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投保或是選擇全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，在平時很少能碰到。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "奔馳 車險險種"的圖文回答，望采納！

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