作為中國人壽2020年的產(chǎn)品之一，鑫福臨門效果很好，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

選擇年金險時，對于年金險的那些弊端你一定要掌握：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶于瀏覽條約的伙計，可以看看這一款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，該款鑫福臨門年金險保險設(shè)定的投保年齡范圍在出生滿28天后，到低于六十周歲的群體，但是絕大多數(shù)的年金險都能允許0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險是一款快返還、短期保障型的產(chǎn)品。最快5年能夠領(lǐng)取到返還金，保障期限為15年，繳費期為10年，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，由于這個原因，有一部分人不太喜歡，因為客戶不能靈活選擇。

一般來說，保險的類型是五花八門的，通常保險有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，自己糾結(jié)選項的話，可以多了解一下下文 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容列舉的明明白白 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險領(lǐng)取年金的時間是在保單第五年。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保費，第十年到第十四年，一年一次可領(lǐng)50%的保費，到第十五年保障期滿，領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，對身故的被保人只是原數(shù)賠償此前交的保費。為了提高保險產(chǎn)品的實用性，大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講更為有利 .

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，他們分別是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），這些都是可以選擇的，四個萬能賬戶都能享有2.5%的保底收益，這樣的話，被保人的錢還能夠?qū)崿F(xiàn)再一次的增值。

萬能賬戶能夠進行二次增值是讓很多的人都覺得很不錯的方面，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，理解它好的和不好的方面分別在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，情況是并沒有附加萬能賬戶，每年有10萬元的保費需要支付,十年共計100萬，保險額度是355010元。

李先生的年齡達到35歲，每年能取得100%保費，有10萬元呢，當39歲的時候，共有50萬能領(lǐng)取。在40歲的時候，每年有5萬元的保費，也就是領(lǐng)取50%的保費，按照這個模式，到44歲的時候就可以獲得25萬的保費。45歲的時候，期滿領(lǐng)取100%保額，也就是3355010元，也就是說能夠領(lǐng)到的總額為1105010元。

獲得的年金減去本金，最后多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

這款鑫福臨門年金險保險身故僅僅只能取到已經(jīng)繳納的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，但是實際能夠獲得的會縮水，因為經(jīng)過通過膨脹之后，被保人只可以領(lǐng)取以前已經(jīng)交納給保險公司的保費，這種情況被保人會受到損失。鑫福臨門年金險達到的3550010元就是在最后一年的時間里它能夠達到的現(xiàn)金價值，保費比他要少2/3，保費在客戶發(fā)生意外身亡時會被貶值，到時候只能得到100萬的保費。

如果購買年金險是為了養(yǎng)老做準備的，這些介紹是關(guān)于一些養(yǎng)老保險產(chǎn)品的，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

畢竟萬能賬戶的獲益是不能預測的，因而我們不能推算出回報，是以我們也只能按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率來預測萬能賬戶的。

鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，并且憑據(jù)國壽的數(shù)據(jù)反映，在2020年9月-2021年1月這5個月期間鑫尊寶的結(jié)算利率都相繼達到了5%，已經(jīng)比之前的5.3%有所下降，收益其實是不太樂觀的。

從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面并沒有太高的收益，在前期來說大家基本都沒有什么收益，并且萬能賬戶的結(jié)算利率整體呈現(xiàn)下滑的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結(jié)算利率是很難的，想要投保的朋友建議貨比三家，這才能減少大家買到劣品。

因此學姐在這給大家整理好了一些相較來說性價比高的，收益可觀的年金險產(chǎn)品，大家可以從中進行參考一下：

以上就是我對 "鑫福臨門這款產(chǎn)品值得買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！