車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可未必！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費(fèi)保險費(fèi)用。

這么多車險，其實(shí)每一種都有他們的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來做決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制類保險，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險才能開車上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，然后馬上購買了交強(qiáng)險，你才有權(quán)利重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強(qiáng)險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣的話交強(qiáng)險有什么作用呢？

簡單說說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不會賠我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

用一句話來說就是：交強(qiáng)險不同于其他商業(yè)保險，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了這樣的事情，對方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，具體保額視車輛價值而論，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，被損壞了也能隨時報廢，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

另一種解釋是，三責(zé)險補(bǔ)充了交強(qiáng)險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險萬萬是不夠賠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，實(shí)際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車人。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費(fèi)。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐覺得，這個條款對追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費(fèi)的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險也是不賠的。綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險僅僅只是一種附加險，是否增加保費(fèi)來增加保障，這點(diǎn)需要車主自行選擇。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水條款其實(shí)僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時來得高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以在日常生活當(dāng)中不常見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種有沒有輪胎險"的圖文回答，望采納！

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