車險種類那么多，保障充足是因?yàn)槿假徺I了嗎？

這還不能確定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，亂買保險會浪費(fèi)購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險這樣做有什么意義呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不會賠我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

從名字就能看出來，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計(jì)免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

但要注意的是，若此時正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？譬如說：

你開車撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。

三責(zé)險幾乎是必選項(xiàng)，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當(dāng)然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，實(shí)際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問題。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計(jì)免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險的機(jī)會不高，抱著在添置車險時少交保費(fèi)的愿望。有了這個條款，我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主比較適合這個方案，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管但是，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，少享受保障從而減少保費(fèi)。

涉水條款其實(shí)僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還會給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項(xiàng)目除外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，因此能遇到的情況比較少。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽車險保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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