市面上有各種各樣的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，就看保障期，就有保障一年的、保障幾十年的甚至保障終身的。

其中，保障一年也經(jīng)常被稱作短期重疾險(xiǎn)，保障幾十年的也堪稱長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

學(xué)姐一般倡導(dǎo)大家購置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，好多人就懵了：短期重疾險(xiǎn)真的不適合買嗎？

接下來咱們認(rèn)真來了解一下它們各自之間的利弊。

不光是保障期限，一款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)肯定要兼顧投保條件、保障內(nèi)容和保費(fèi)三方面的亮點(diǎn)。選哪個(gè)比較合適？感興趣的就點(diǎn)開下方鏈接瞅瞅：

一、短期重疾險(xiǎn)PK長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，哪種好？

短期重疾險(xiǎn)與長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)之間的差異，分成了這三個(gè)方面：

1、保障期的區(qū)別

一年期的重疾險(xiǎn)提供的是一年有效期的，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)則可以為被保障人提供數(shù)十年的保障。

購買長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)能夠很好的規(guī)避因年齡增長(zhǎng)而買不到重疾險(xiǎn)的情況，畢竟最高投保年齡的限制在市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)中存在。

總的來說，一年期的重疾險(xiǎn)是更適合作為過渡期產(chǎn)品的，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)提供的保障是穩(wěn)健的。假如年齡已經(jīng)十分大了，是不太建議入手長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的。

2、續(xù)保的差別

需要注意一點(diǎn)，重疾險(xiǎn)的賠付要等待期過后才有，一般不是90天就是180天，等待期即在保障期內(nèi)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的一段時(shí)間。

一年期的重疾險(xiǎn)的保障期設(shè)置為365天，還要去掉90天或者180天的等待期，實(shí)際上你擁有保障的時(shí)間也就275天或者是185天了。

如果你買了一款一年期的重疾險(xiǎn)，一年以后要是再購買別的重疾險(xiǎn)的話，那就需要重新經(jīng)歷一遍等待期。

只不過倘若你購買的重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，那么就只會(huì)有一個(gè)等待期。

肯定，若是你對(duì)原來的這款一年期重疾險(xiǎn)續(xù)保，則往往不需要再一次度過一次等待期。

可是，續(xù)保普遍都是需要審核的，如果你的身體狀況發(fā)生了變化，達(dá)不到審核的門檻，那么就沒有續(xù)保的可能了。

然而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)不存在這樣的問題，即使你在保障期內(nèi)身體發(fā)生了改變，保險(xiǎn)公司沒有中斷你的保障的權(quán)利。

簡(jiǎn)而言之，購買一年期重疾險(xiǎn)斷保存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，極易使保障達(dá)不到效果。

3、費(fèi)率區(qū)別

入手重疾險(xiǎn)更省錢是不少人的看法，其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的想法。

因?yàn)槎唐谥丶搽U(xiǎn)采取的是自然費(fèi)率，保費(fèi)跟年齡是同增長(zhǎng)的，然而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率。

所以算下來，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)未必要比短期重疾險(xiǎn)更貴。

從整體上來看，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的性價(jià)比還是不錯(cuò)的。那么哪些長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)值得入手？話不多說，接下來就來上可靠的內(nèi)容。

二、值得買的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)有哪些？

跟數(shù)款熱門重疾險(xiǎn)進(jìn)行比照，我篩選出了幾款保障最為出色的產(chǎn)品，如圖所示：

接下來我來詳細(xì)地講解這幾款重疾險(xiǎn)。

1、凡爾賽plus重疾險(xiǎn)（終身版）：額外賠設(shè)計(jì)給力

凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)終身版設(shè)置了重疾、中癥和輕癥額外賠。

里面說明了被保人若在60周歲前罹患輕癥、中癥和重疾，依次可以獲得80%保額、15%保額、15%保額的額外賠付。

不僅如此，凡爾賽plus還跟進(jìn)了國(guó)家延遲退休政策的步伐 ，制定了相應(yīng)的保障。

它規(guī)定，假如被保險(xiǎn)人在60-64周歲間頭一次被查出重疾，也可得到30%保額的賠償。就年輕群體來說，估計(jì)未來的退休年齡會(huì)越來越晚的，所以凡爾賽plus的設(shè)計(jì)非常人性化。

凡爾賽1號(hào)的優(yōu)點(diǎn)還有很多，就不多說了，大家要是感興趣的話，可以看看這篇文章：

2、康惠保旗艦版2.0：有前癥保障理賠門檻低

大家如果對(duì)新鮮比較感興趣的話，這款康惠保旗艦版2.0會(huì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

為什么這么說？由于當(dāng)下許多的重疾險(xiǎn)均是沒有設(shè)置“前癥保障”的。就這點(diǎn)而言，這一款康惠保旗艦版2.0實(shí)在是很優(yōu)秀。

“前癥”是指輕于輕癥、還不能算作輕癥的一類疾病。也不能對(duì)前癥掉以輕心，拿肺結(jié)節(jié)來解釋，惡化成肺癌不夠三五年，不能小看了它。

如果患的病是這樣子的，一般情況下，重疾險(xiǎn)都不賠償?shù)?。這樣比較的話，在理賠門檻方面，康惠保旗艦版2.0要低一些。

對(duì)康惠保旗艦版2.0的深入研究報(bào)告在此，那學(xué)姐就略過了：

3、達(dá)爾文5號(hào)煥新版：心腦血管疾病二次賠貼心

達(dá)爾文5號(hào)煥新版的一個(gè)亮點(diǎn)就是額外賠付，特意對(duì)被保人60周歲前患輕癥、中癥和重疾的問題，依次額外賠付80%保額、15%保額和10%保額。

另外，達(dá)爾文5號(hào)煥新版的可選責(zé)任也很全面，涵蓋了惡性腫瘤二次賠和心腦血管二次賠保障，具有全面的保障。

惡性腫瘤二次賠有多緊要，相信不用學(xué)姐多說大家都知道，但是心腦血管二次賠，原本也不可小視。

要清楚，心腦血管疾病是我國(guó)國(guó)民的頭號(hào)殺手，它的殺傷力絲毫不弱于惡性腫瘤。

達(dá)爾文5號(hào)煥新版礙于這一點(diǎn)，涵蓋了心腦血管二次賠可選保障，這對(duì)我們消費(fèi)者來說的話，選擇面積就很廣泛了。

朋友們要是想更加深入的了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版建議大家直接戳這里：

言而總之，上面所講的這三款重疾險(xiǎn)各有亮點(diǎn)，朋友們根據(jù)自己的需求去選擇。

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