最近，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上很是受歡迎。有好多小伙伴在后臺留言，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容怎么樣。

下面學(xué)姐就來多角度剖析下這款萬能型年金險產(chǎn)品。看看它的表現(xiàn)力優(yōu)不優(yōu)秀，是否值得大家配置。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

根據(jù)上圖可知，它的投保年齡范圍要求為出生滿30天——不滿71周歲，且提供終身保障的年金險產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個方面多角度進行剖析。

1、投保條件

就繳費期限而言，這款產(chǎn)品配備了3種繳費方式，分別是躉交保險費、追加保險費和轉(zhuǎn)入保險費。

躉交保險費的意思是，投保的過程中基于保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費。追加保險費的含義是，大家在合同具備效力以后基于保險公司當時的規(guī)定交納的追加保險費。轉(zhuǎn)入保險費可以這么說就是，投保時大家與保險公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險費。

結(jié)合以上因素來說，這款產(chǎn)品的繳費方式還是很豐富的。大家可以參考自身的實際情況來選擇哦。

再來看看免責條款方面，免責條款說得通俗點是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔保險責任的范圍。通常而言，在保持一致的條件下，囊括的免責條款數(shù)量越少，對大家往往是會越有利的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責條款設(shè)置了3條，相對市面上那些有5條甚至是7條免責條款的同類型產(chǎn)品而言，其必定是將被保人的理賠門檻降低了。

同時，中郵金賬戶年金保險（萬能型）還屬于一款萬能型年金保險。通常來說，萬能型保險都擁有保單賬戶價值最低保證利率。結(jié)合保障圖不難看出，其提供了2.5%的最低保證利率。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

結(jié)合保障圖不難看出，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有兩種——生存年金和身故保險金。其中生存年金簡單來說是指，一旦合同生效滿5年后，假如被保人平安生存，達到標準的，保險公司會參考約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額減少。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計已交保險費的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金實際上是指，一旦被保人不幸身故，達到標準的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費 -（累計部分領(lǐng)取金額 + 累計生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險金。并且給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權(quán)益

根據(jù)上圖可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益涵蓋了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取。

其中個人賬戶價值部分領(lǐng)取說得通俗點是指，只要在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以結(jié)合實際申請部分領(lǐng)取個人賬戶價值。

保險公司在刪減退保費用后會給付部分領(lǐng)取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應(yīng)的減去。

并且，需要引起我們注意的是，每個保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計已交保險費的20%。其次每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個人賬戶價值余額均須達到保險公司規(guī)定的最低標準。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

綜合分析，這款產(chǎn)品的繳費方式比較齊全，提供的免責條款也比較少，此外規(guī)定了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取這兩項其他權(quán)益。

不過，其最低保證利率為2.5%，跟市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品對比一下，不太值得稱贊。而且還缺失了全殘保障，保障內(nèi)容并不齊全。

由此可見，大家在考慮這款產(chǎn)品之前，可以多研究下其他家產(chǎn)品，做到貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來選擇投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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