車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還說不準！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣交強險可以保障什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總之，以一言以蔽之：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

很明顯，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個事例說明吧：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

還可以這么想，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。就學姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以在日常生活當中不常見。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "車險險種更改"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！