有這么多的車險種類，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，盲目投保只會浪費保費。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。并且要立刻購買才可重新上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總之，以一言以蔽之：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，所以保費會有些不一樣。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

顧名思義，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險還是有必要買的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，被損壞了也能隨時報廢，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，送去保修內車輛出現(xiàn)問題，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

我們能這么認為，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。就學姐所想的來看，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

顧名思義，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內陸城市的車主而言，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以平時很難遇到。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "太平人壽車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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