車險種類多種多樣，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那還不至于！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，所以保費會有些不一樣。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

還有一種特殊情況要小心，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？例如：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

換個說法就是，在保額上三責險是交強險的補充。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學姐看來，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，在平時很少能碰到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人保的車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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