車(chē)險(xiǎn)種類多種多樣，那要不要全都買(mǎi)了，才能有豐富的保障呢？

這可不見(jiàn)得！

固然有這么多種車(chē)險(xiǎn)，然而并不是說(shuō)全部險(xiǎn)種的用處很大，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢(qián)會(huì)白白浪費(fèi)掉。

每種車(chē)險(xiǎn)都有各自的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

哪些車(chē)險(xiǎn)必須買(mǎi)，哪些車(chē)險(xiǎn)要根據(jù)需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，必須馬上買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能讓你重新在路上開(kāi)車(chē)。有些朋友買(mǎi)了新車(chē)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，這種情況是不會(huì)給你辦理上牌照和注冊(cè)的手續(xù)，以后也過(guò)不了年檢。

這樣的話交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車(chē)嗎？

這你說(shuō)對(duì)了，交強(qiáng)險(xiǎn)就是不賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格由保監(jiān)會(huì)做了統(tǒng)一設(shè)置。

換句話說(shuō)，就是所有賣(mài)車(chē)險(xiǎn)的公司，它們的車(chē)險(xiǎn)不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說(shuō)是一模一樣。

唯一的區(qū)別只在于每家車(chē)險(xiǎn)公司給的車(chē)險(xiǎn)方案不同，這就帶來(lái)了保費(fèi)的一些差異。

種類眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)一共也有十幾種，哪些保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個(gè)分析一下：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，用途是賠償我們自己車(chē)輛受損時(shí)的損失。

常年在路上開(kāi)車(chē)，難免會(huì)出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢(qián)需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，并且不需格外花錢(qián)。

因此，車(chē)損險(xiǎn)基本是必買(mǎi)的，保額多少，根據(jù)車(chē)輛本身價(jià)值計(jì)算，除非覺(jué)得自己的車(chē)已經(jīng)過(guò)于老舊，如果被損壞了也隨時(shí)可以不要，修車(chē)費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買(mǎi)亦可。

有一種例外情況要注意，若保修期內(nèi)車(chē)子發(fā)生損壞，遇到車(chē)損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？比如說(shuō)：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；假如說(shuō)是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，那么第三者就不是人，而是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；路欄被你開(kāi)車(chē)撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車(chē)撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，第三者就成了這些東西的所有人。

還可以這么想，三責(zé)險(xiǎn)就是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車(chē)比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險(xiǎn)萬(wàn)萬(wàn)是不夠賠的。

三責(zé)險(xiǎn)幾乎是必選項(xiàng)，而且保額最低也不該低于50萬(wàn)，在一二線城市如果低于100萬(wàn)效果就不好了，當(dāng)然保額超過(guò)200萬(wàn)是最好的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

可以給車(chē)上的乘客和司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方，萬(wàn)一乘車(chē)人沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)怎么辦？

因此你若打算開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，用來(lái)運(yùn)營(yíng)盈利，再比如你開(kāi)車(chē)技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買(mǎi)上正好。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢(qián)，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

確切的說(shuō)該項(xiàng)為附加條款，并不是附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款沒(méi)有為我們提供保障的作用，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在對(duì)車(chē)主理賠時(shí)，依據(jù)此附加條款就需要對(duì)車(chē)主進(jìn)行全額的賠付。然而有些車(chē)主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，可能對(duì)自己的車(chē)技充滿自信，認(rèn)為出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)不高，抱著在添置車(chē)險(xiǎn)時(shí)少交保費(fèi)的愿望。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險(xiǎn)的時(shí)候，這個(gè)賠款中的絕對(duì)的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。就學(xué)姐所想的來(lái)看，追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主比較適合這個(gè)方案，以及對(duì)自己車(chē)技信心十足的車(chē)主和期盼著能降低保費(fèi)的車(chē)主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，指的就是車(chē)輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，車(chē)身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)其實(shí)并沒(méi)有什么大用處。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無(wú)論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒(méi)用了。

并且，只要你有過(guò)一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會(huì)大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車(chē)的話，一般情況來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，如果不是豪車(chē)而且停在路邊次數(shù)很多，周?chē)伟埠懿顒诺那闆r下，就不要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車(chē)輪被盜是車(chē)輪損失險(xiǎn)出險(xiǎn)的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。此外，如果是人為造成的車(chē)輪損壞比如開(kāi)車(chē)忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過(guò)熱受損的話，車(chē)輪險(xiǎn)也是不賠的。綜合上來(lái)分析，車(chē)輪損失險(xiǎn)好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語(yǔ)是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問(wèn)題，保險(xiǎn)是不管的打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)按照投保的涉水險(xiǎn)理賠的。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司確定的歸類里仍然屬于附加險(xiǎn)只有車(chē)主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以在車(chē)損險(xiǎn)中將附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，扣除這一項(xiàng)保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對(duì)不容易積水的城市車(chē)主是有意義的，可以按照需求來(lái)附加。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對(duì)于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車(chē)主來(lái)說(shuō)，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是如果是對(duì)于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車(chē)主們來(lái)看，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，想要三者險(xiǎn)的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時(shí)候。由于節(jié)假日出行的車(chē)輛比平時(shí)多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時(shí)高很多。車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，平安、人保、大地這些上線了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會(huì)提供更好更多的用車(chē)保障給廣大車(chē)主。

并且它還允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了學(xué)姐上面列出來(lái)的這部分附加險(xiǎn)外，另外一些附加險(xiǎn)屬于平常不怎么常見(jiàn)的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險(xiǎn)，一般情況下很少會(huì)遇見(jiàn)。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車(chē)主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種和報(bào)價(jià)"的圖文回答，望采納！

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