車險的種類各種各樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

這可不見得！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險是干嘛用的呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總之，以一言以蔽之：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來了保費的一些差異。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，要是實在覺得自己的車過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛處于保修期內(nèi)，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

換個說法就是，三責險就是交強險在保額上的補充。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。依學姐所見，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些情況想走車輪險理賠是不可能的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中國財產(chǎn)保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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