車險種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

每種車險都有各自的作用，是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想要上路駕駛必須先買交強險。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險對我們有什么好處呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

那么，總結(jié)來說：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

顧名思義，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛處于保修期內(nèi)，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？比如說：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

還可以這么想，三責(zé)險就是交強險在保額上的補充。

當(dāng)今社會開豪車的人不少，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認(rèn)為出險概率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學(xué)姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽保險險種介紹車"的圖文回答，望采納！

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