年金險說白了就是一種理財險，它的領取和收益都是一定的，收益保持穩(wěn)定，時間邊長，那么攏共的收益就會變高，

可是這個樂鑫2018是一款分成型的年金險，除此之外它還附加了萬能賬戶，那它就算是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。那這款年金險到底好不好呢？收益又是怎么樣？大家跟著學姐來看看這里～在這里學姐給大家整頓了一份年金險抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：{

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益先來看看樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018的投保年齡差不多就在30天-59周歲這個區(qū)間，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己本身的經(jīng)濟情況進行挑選，最好選擇適合自己的繳費期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實是較低的。

樂鑫2018年金險它的保障內(nèi)容有特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里要注意的是，說是具有保單紅利，可是具體的分紅還是清楚，對于這個收益情況以及分配的方式是不會公開出來的，這個分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余進行紅利分配的，高不封頂，也有可能沒有。

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，一般業(yè)務員演示的都是中檔或高檔收益，事實上，中檔和高檔收益很難達到，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，假若實際結(jié)算利率相對于保底利率來說會高一些的話，就將用真實結(jié)算利率來給你清算回報，高保底利率也象征著你的高收益，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。但是萬能賬戶真的很不錯嗎？可別被套路了：

學姐就針對0歲的寶寶來講解一下 ，只要每年交夠2萬的保費，交滿10年，保額就能達到13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特別保險金：

這么說第6個保單周年，交付保費×100%，就可以領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是說從7歲到59歲，每年領取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡還不足18周歲就進行投保，那么就從66歲到75歲，每年累計保費10%，顧名思義，就是自66歲到75歲為止，這期間每年能取得2萬。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領取，就能夠自動轉(zhuǎn)進萬能賬戶賺取復利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應該會認為此保險還挺有特點的，然則實話說，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關重要的是看它的內(nèi)部回報率irr，可以反映出它的真實收益。

我也是根據(jù)上文的事例，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂鑫2018產(chǎn)品的收益后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），收益率確實不高，但這單單只有年金的領取收益，沒有加上分紅收益和萬能賬戶的獲益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要收益率高的年金險，這10款產(chǎn)品就可以看看：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險條款嚴格嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！