車險類型繁多，全都買了是不是就有充分的保障呢？

未必是這樣！

車險種類雖多，但有些險種用處其實(shí)并不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費(fèi)掉。

每種車險都具有它自身的獨(dú)特作用。要不要買要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來作出決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制類保險，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險才能開車上路。若是不購買交強(qiáng)險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。想在路上開車，就必須先把交強(qiáng)險給買了。另外，買新車不買交強(qiáng)險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

粗略來說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

用一句話來說就是：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受到損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

特殊情況下需要小心，處于保修期內(nèi)的車輛，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？例如：

某天你在路上駕駛時因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個例子中的第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

我們能這么認(rèn)為，交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

三責(zé)險幾乎是必選項(xiàng)，而且保額最低也不該低于50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，事實(shí)上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運(yùn)營階段，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項(xiàng)，而是來縮短保費(fèi)支出。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，希望在購買車險時降低一些保費(fèi)。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費(fèi)能夠減少的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險僅僅只是一種附加險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水條款其實(shí)僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機(jī)們來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時來得高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，像這些附加險因?yàn)槠綍r出險的情況非常少，所以在日常生活當(dāng)中不常見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "車險險種標(biāo)識代碼"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！