車險(xiǎn)的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

雖然車險(xiǎn)種類多，可是有些險(xiǎn)種并沒(méi)有多大的用處，買保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

這么多車險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來(lái)做決定。

什么保險(xiǎn)是車主一定要購(gòu)買的？車主可以自己決定是否購(gòu)買的有哪幾種？我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先來(lái)講強(qiáng)制類保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的，這是國(guó)家規(guī)定，沒(méi)有買交強(qiáng)險(xiǎn)就不能開車上路。你沒(méi)買交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)把你的車直接扣下來(lái)，還會(huì)對(duì)你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費(fèi)。想在路上開車，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買了。買新車的朋友沒(méi)有及時(shí)給車子買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來(lái)也不能年檢 。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車，所以不會(huì)賠嗎？

你說(shuō)得對(duì)，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

用一句話來(lái)說(shuō)就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

換句話說(shuō)，就是所有賣車險(xiǎn)的公司，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險(xiǎn)內(nèi)容都是相同的。

車險(xiǎn)方案的不同是每家車險(xiǎn)公司的唯一區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

市場(chǎng)上正在銷售的商業(yè)車險(xiǎn)種類很多，應(yīng)該有十幾種了，何種保險(xiǎn)是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？接下來(lái)為大家分析一下每一種保險(xiǎn)：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，這個(gè)保險(xiǎn)是在發(fā)生車輛損失時(shí)賠償我們損失用的。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對(duì)方全責(zé)，那么多出來(lái)的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)可以給我們賠償。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不用再花錢了。

所以，購(gòu)買車損險(xiǎn)還是很有必要的，計(jì)算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價(jià)值而論，如果朋友們覺(jué)得自己的車真的太老舊了，受損了隨時(shí)可以不要，修車費(fèi)可以自己承擔(dān)，不買也行。

還有個(gè)問(wèn)題可能會(huì)發(fā)生需要提前注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問(wèn)題，遇到車損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢？比如說(shuō)：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個(gè)人就是第三者；如果說(shuō)你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時(shí)便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的第三者就是所有人。

也可以這么說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足之處由三責(zé)險(xiǎn)填補(bǔ)上了。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險(xiǎn)萬(wàn)萬(wàn)是不夠賠的。

幾乎沒(méi)有不買三責(zé)險(xiǎn)的車主，保額也幾乎沒(méi)有低于50萬(wàn)的，在一二線城市如果低于100萬(wàn)效果就不好了，當(dāng)然保額超過(guò)200萬(wàn)是最好的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，事實(shí)上這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍和意外險(xiǎn)大致相同，要是坐車的人剛好沒(méi)買意外險(xiǎn)，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險(xiǎn)可以及時(shí)發(fā)揮作用。

因此你的車若準(zhǔn)備用來(lái)運(yùn)營(yíng)，開網(wǎng)約車，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買上正好。

也沒(méi)有多少錢，若是一年未出險(xiǎn)，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，換句話來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在車主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，可能對(duì)自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)不高，但愿在采購(gòu)車險(xiǎn)的時(shí)候少繳納一些保費(fèi)。那么我們就可以在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，依據(jù)這個(gè)條款，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險(xiǎn)時(shí)，這個(gè)賠款中的絕對(duì)免賠率，可以抵消所占比的金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。在學(xué)姐看來(lái)，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主，還有對(duì)自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車險(xiǎn)里比較沒(méi)用的一項(xiàng)。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個(gè)定額保險(xiǎn)，要是保額用完的話劃痕險(xiǎn)就沒(méi)用了，不論你在一年當(dāng)中報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)。

并且，只要你有過(guò)一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會(huì)大大上升。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不會(huì)有劃痕的。

綜合看來(lái)，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個(gè)保險(xiǎn)比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。但是如果是因?yàn)檐囍髯陨碓驅(qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過(guò)熱受損，車輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒(méi)有辦法走的以上來(lái)看，車輪損失險(xiǎn)并沒(méi)有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語(yǔ)是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不是主險(xiǎn)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒(méi)有了這一項(xiàng)保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對(duì)所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來(lái)說(shuō)，一般不建議附加涉水除外條款。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來(lái)說(shuō)，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，三者險(xiǎn)的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時(shí)候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時(shí)增加了許多，學(xué)姐個(gè)人會(huì)選擇附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，早已開始像其客戶提供這些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒(méi)有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購(gòu)買哪部分保險(xiǎn)或者是全部投保。

整體來(lái)看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

其他較少見的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，其實(shí)另外還有一些比較不常見的附加險(xiǎn)，這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少，因此平常不多見。舉個(gè)例子:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車主都可以根據(jù)自己的需求來(lái)購(gòu)買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)險(xiǎn)種詳細(xì)介紹"的圖文回答，望采納！

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