車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)那么多，保障充足是因?yàn)槿假?gòu)買(mǎi)了嗎？

這還不能確定！

在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)繁多的市場(chǎng)下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，亂買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

什么保險(xiǎn)是車(chē)主一定要購(gòu)買(mǎi)的？車(chē)主可以自己決定是否購(gòu)買(mǎi)的有哪幾種？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先是重點(diǎn)內(nèi)容：強(qiáng)制類(lèi)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制類(lèi)保險(xiǎn)，國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)才能開(kāi)車(chē)上路。不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話(huà)，車(chē)輛會(huì)被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，想在路上開(kāi)車(chē)，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買(mǎi)了。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)是不能辦理落戶(hù)，以后想要過(guò)年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車(chē)，得不得賠償嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的，這你說(shuō)對(duì)了。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體后面會(huì)講

那么，總結(jié)來(lái)說(shuō)：交強(qiáng)險(xiǎn)是需要強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)把車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格進(jìn)行了全國(guó)統(tǒng)一。

這就代表著，賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類(lèi)，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的不同僅僅體現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)方案的區(qū)別，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

市場(chǎng)上正在銷(xiāo)售的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，應(yīng)該有十幾種了，哪些保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，這個(gè)保險(xiǎn)是在發(fā)生車(chē)輛損失時(shí)賠償我們損失用的。

開(kāi)車(chē)在路上免不了會(huì)發(fā)生一些小事故，出了事故雙方都有責(zé)任的話(huà)，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，你無(wú)需再格外支付費(fèi)用。

所以，車(chē)損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購(gòu)買(mǎi)也是可以的，計(jì)算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車(chē)輛價(jià)值而論，要是真覺(jué)得自己的車(chē)太舊了，受損后也能隨時(shí)報(bào)廢或是轉(zhuǎn)賣(mài)，若是自己修車(chē)費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買(mǎi)。

有些想不到的情況要格外注意，送去保修內(nèi)車(chē)輛出現(xiàn)問(wèn)題，讓工作人員弄壞的情景情況下，車(chē)損險(xiǎn)就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？比如說(shuō)：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開(kāi)車(chē)撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的空缺。

畢竟，路上見(jiàn)得到的豪車(chē)也多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險(xiǎn)可是不夠的。

買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的，同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元，100萬(wàn)以下的保額對(duì)于一二線(xiàn)城市來(lái)說(shuō)明顯是不夠的，人家都是往200萬(wàn)左右走。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

車(chē)上的乘客和司機(jī)就有了一個(gè)保障，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，該險(xiǎn)種就是在乘車(chē)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，給予駕乘雙方的保障。

因此你若打算開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，用來(lái)運(yùn)營(yíng)盈利，再比如你開(kāi)車(chē)技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買(mǎi)上正好。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢(qián)，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用中沒(méi)有為我們提供保障這一項(xiàng)，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，車(chē)主在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，又或者對(duì)自己的車(chē)技有信心，覺(jué)得出險(xiǎn)概率很低，夢(mèng)想著少交一些保費(fèi)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候。有了這個(gè)條款，我們就能夠在進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的投保過(guò)程中，絕對(duì)免賠率在事先就跟保險(xiǎn)公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)少拿一部分賠款。在學(xué)姐的角度上看，追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主比較適合這個(gè)方案，以及對(duì)自己車(chē)技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車(chē)身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)實(shí)際用途很小。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），一年里不管你報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)，只要你的保額用完那么劃痕險(xiǎn)就沒(méi)什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車(chē)，一般情況來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，如果不是豪車(chē)而且停在路邊次數(shù)很多，如果周?chē)鷧^(qū)域治安水平還不給力的話(huà)，你還是不要花錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)比較好。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，只有車(chē)輪被盜，車(chē)輪損失險(xiǎn)才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話(huà)，車(chē)輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒(méi)有辦法走的綜合來(lái)看，車(chē)輪損失險(xiǎn)用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話(huà)語(yǔ)是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問(wèn)題，保險(xiǎn)是不管的但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，發(fā)生這種事情，按照涉水險(xiǎn)的規(guī)定是不會(huì)進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不在主險(xiǎn)范圍內(nèi)，是否增加保費(fèi)來(lái)增加保障，這點(diǎn)需要車(chē)主自行選擇。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，少享受保障從而減少保費(fèi)。

車(chē)主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，附加與否需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對(duì)來(lái)說(shuō)對(duì)于居住在容易積水的城市那些車(chē)主來(lái)講，一般不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對(duì)于擁有車(chē)的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，雨水較少的地方，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，三者險(xiǎn)限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時(shí)候?；诠?jié)假日時(shí)選擇乘坐車(chē)輛出行的人數(shù)增加，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

只有參考保險(xiǎn)合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險(xiǎn)人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，平安、人保、大地這些上線(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，率先給他們的客戶(hù)提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，此外還向車(chē)主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車(chē)保障服務(wù)。

而且還能讓車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車(chē)主們按需購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

學(xué)姐在上面講到的這些附加險(xiǎn)除外，的確還有一些很少有人買(mǎi)的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時(shí)很難遇到。打個(gè)比方：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車(chē)主都可以根據(jù)自己的需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種及費(fèi)用"的圖文回答，望采納！

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