車險種類這么豐富，保障充足是因為全都購買了嗎？

未必是這樣！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，是否有必要來購買，應當根據自己的需求決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據需求來選擇性購買？現在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣的話交強險有什么作用呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總的來說就是：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統一設置。

這就代表著，賣車險產品的保險公司，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，這也決定了他們保費的不同。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據情況選擇的保險有哪些呢？咱們現在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

看名字就明白了，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額根據車輛的價值而定，除非覺得自己的車已經過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，處于保修期內的車輛，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

誰又是第三者呢？比如說：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

也可以這么說，交強險在保額上的補充是三責險。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

所以如果你的車是運營車輛（比如網約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在對車主理賠時，依據此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但是有的車主自己比較青睞經濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學姐的角度上看，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償的一種保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

并且只要出現一次理賠，轉年的保費就開始上升了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般情況來說，出現劃痕的可能性不大。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，已經早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但是在服務這塊行業(yè)內一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質的用車保障服務。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，極少數的情況能用到這幾種附加險，所以平時很難遇到。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "平安車險險種簡介"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！