有這么多的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)，是不是全都買(mǎi)了才能保障全面？

這還不能確定！

在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)繁多的市場(chǎng)下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，亂買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

車(chē)險(xiǎn)有好多種，每一種車(chē)險(xiǎn)都有它的作用，要不要買(mǎi)要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來(lái)作出決定。

什么保險(xiǎn)作為車(chē)主必須花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以不買(mǎi)？現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類(lèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，這是國(guó)家規(guī)定，沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就不能開(kāi)車(chē)上路。若是不購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，在路上開(kāi)車(chē)被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會(huì)扣押車(chē)輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。必須馬上買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能讓你重新在路上開(kāi)車(chē)。剛買(mǎi)車(chē)的朋友還沒(méi)有給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處呢？

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車(chē)呢？難道不會(huì)賠嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

總而言之，用一句話概括：交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格在全國(guó)各地都是一樣的，因?yàn)檫@是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司出賣(mài)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎沒(méi)有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車(chē)險(xiǎn)的方案存在不同之處，因而保費(fèi)也不盡相同。

種類(lèi)眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)一共也有十幾種，哪些必須買(mǎi)，哪些又需要看情況呢？現(xiàn)在咱們挨個(gè)分析一下：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

看名字就明白了，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車(chē)輛損失的保險(xiǎn)。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢(qián)是需要自己拿的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，這時(shí)候車(chē)損險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

值得注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，你無(wú)需再格外支付費(fèi)用。

綜上所述，車(chē)損險(xiǎn)雖然不是必買(mǎi)險(xiǎn)種，但也是很必要的，保額的上下浮動(dòng)，都是根據(jù)車(chē)輛價(jià)值而定的，除非是自己的車(chē)真的已經(jīng)很舊了，即使車(chē)子損壞了也可以隨時(shí)不要，修車(chē)費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買(mǎi)亦可。

有些想不到的情況要格外注意，如果車(chē)輛是在送去保修期間，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車(chē)損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰(shuí)呢？學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下：

你開(kāi)車(chē)撞了人，人就是第三者；如果說(shuō)你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，第三者就是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險(xiǎn)就是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車(chē)比以前多，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車(chē)薪。

幾乎沒(méi)有不買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)的車(chē)主，保額也幾乎沒(méi)有低于50萬(wàn)的，一二線城市盡量不要低于100萬(wàn)，當(dāng)然如果有能力的話200萬(wàn)也是可以的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車(chē)上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

因此你的車(chē)若準(zhǔn)備用來(lái)運(yùn)營(yíng)，開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，再比如你擔(dān)心車(chē)技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時(shí)買(mǎi)上最好。

若整年下來(lái)未出險(xiǎn)，花不了幾個(gè)錢(qián)，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)該項(xiàng)并非附加險(xiǎn)，屬于附件條款而已。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障無(wú)關(guān)，而是削減保費(fèi)的。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，車(chē)主就能夠在出險(xiǎn)時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到“足額”的賠款。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，憑著對(duì)自己的車(chē)技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)免賠率在事先就跟保險(xiǎn)公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí)，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即車(chē)主可以在少繳納保費(fèi)和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個(gè)條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主的需要的，以及對(duì)自己車(chē)技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

看名字就明白了，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車(chē)身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車(chē)險(xiǎn)里比較沒(méi)用的一項(xiàng)。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個(gè)定額保險(xiǎn)，只要保額用完無(wú)論你一年之內(nèi)報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

總的來(lái)說(shuō)，除非車(chē)是豪車(chē)，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，要是周?chē)闹伟惨草^差，那么還是別花錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，若車(chē)輪未被盜，車(chē)輪損失險(xiǎn)不會(huì)出險(xiǎn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。要是因?yàn)檐?chē)主使用不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，這些不能通過(guò)車(chē)輪險(xiǎn)的方式理賠以上來(lái)看，車(chē)輪損失險(xiǎn)并沒(méi)有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司確定的歸類(lèi)里仍然屬于附加險(xiǎn)車(chē)主們可以通過(guò)多交一些保費(fèi)來(lái)附加這部分的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

涉水條款其實(shí)僅僅對(duì)某些地區(qū)的車(chē)主具有購(gòu)買(mǎi)意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按實(shí)際情況選擇。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的，這對(duì)有車(chē)的人來(lái)看，涉水除外條款大部分時(shí)都是不建議被附加的。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車(chē)主而言，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就明白了，三者險(xiǎn)限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時(shí)候?；诠?jié)假日時(shí)選擇乘坐車(chē)輛出行的人數(shù)增加，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時(shí)增加了許多，學(xué)姐建議車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵循保險(xiǎn)合同的約定。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，不過(guò)對(duì)于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒(méi)有統(tǒng)一。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，另外給車(chē)主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車(chē)保障服務(wù)。

現(xiàn)在允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購(gòu)買(mǎi)哪部分保險(xiǎn)或者是全部投保。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)因?yàn)樗麄兂鲭U(xiǎn)的幾率真的是太少了，所以平時(shí)很難遇到。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

各位車(chē)主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種分類(lèi)"的圖文回答，望采納！

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