任何家庭，不僅僅是農(nóng)村家庭，適用的還有城市里的老人和小孩！

很多小伙伴一直想知道答案，一旦買了醫(yī)保能報(bào)銷，那商業(yè)醫(yī)療險會不會就沒什么作用了？

學(xué)姐在這里給大家一個很明確的回答，每個人都必須配置的保險是醫(yī)保，但不代表有了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險就起不了什么作用！

這篇文章能讓大家了解到更多關(guān)于醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險的問題答案：

下面開始講解我們今天的重點(diǎn)內(nèi)容！

一、有了醫(yī)保，需要配置商業(yè)醫(yī)療險嗎？

醫(yī)保存在優(yōu)勢，但也存在不足，這時候就要用到商業(yè)醫(yī)療險了，用它來增強(qiáng)保障。

關(guān)于這點(diǎn)相信大家都是知道的，社保每個人都有權(quán)利使用它，中國人口數(shù)量有十幾億，每個人都會得到醫(yī)保的錢，但肯定不會有很高，所以，醫(yī)保的缺點(diǎn)還不少：

醫(yī)保報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例和住院就醫(yī)這個方面都太受限制了。

醫(yī)保上下都有限制，中間還有一些自己需要繳納的費(fèi)用，醫(yī)保的報(bào)銷比例不屬于100%。

學(xué)姐給大家提個醒，各個地區(qū)的起付線和封頂線都存在差異。但是看完上圖我就可以發(fā)現(xiàn)，一般醫(yī)保的報(bào)銷比例為50%-70%，剩余的自己交。

上圖中醫(yī)保報(bào)銷的部分是中間橙色那一塊。那除了大病報(bào)銷額度有限制之外，其他的主要體現(xiàn)在兩定、三目錄上的限制：

1、兩定：定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店；

2、三目錄：藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍。

要想得到報(bào)銷，必須是在兩定范圍之內(nèi)，比如異地就醫(yī)，私立醫(yī)院，以及公立醫(yī)院的特需部。

雖然我們的醫(yī)保在報(bào)銷的時候會嚴(yán)格按照三目錄去進(jìn)行，那么很多進(jìn)口藥品、特效藥品也是不可能第一時間被納入醫(yī)保的報(bào)銷藥品目錄內(nèi)，在加上比較特別的治療項(xiàng)目和設(shè)施范圍，治療費(fèi)用很多都要靠自己自費(fèi)。

可以看出，醫(yī)保的保險限制有很多，醫(yī)保帶來的保障是很單一的！那么，這些問題商業(yè)醫(yī)保是否能夠解決？接再來我們就一起看看！

二、商業(yè)醫(yī)療險存在哪些優(yōu)勢？

商業(yè)醫(yī)療險報(bào)銷范圍不算上舊例的住院醫(yī)療費(fèi)用和重疾住院醫(yī)療險費(fèi)用之外，還含有住院前后門急診報(bào)銷天數(shù)、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用，甚至還有門診手術(shù)醫(yī)療險費(fèi)用等保障。

最近，市面上百萬醫(yī)療險的基本責(zé)任最高給付限額如下：

一般住院最高給付金額：報(bào)銷金額限制200-300萬每年，一般會有免賠額度1萬左右。

重疾住院最高給付金額：報(bào)銷金額限制200-400萬每年，一般會有免賠額度0-1萬。

那什么是免賠額？免賠額意思是指保險公司免賠的額度，然而設(shè)定免賠額也是保險公司躲避風(fēng)險的有效手段。

一般狀況下，市場上很多百萬醫(yī)療險一般情況下住院醫(yī)療的免賠額為1萬元，那么就重疾住院醫(yī)療險為0免賠額。

但是，同樣存在免賠額逐漸遞減的百萬醫(yī)療險，如果一點(diǎn)也不想要免賠額，這樣的話，學(xué)姐還是推薦中高端產(chǎn)品。

伴隨著百萬醫(yī)療險的廣泛傳播，很多保險公司開始為自家產(chǎn)品提高競爭力，為客戶提供了不少的增值服務(wù)，像就醫(yī)綠通、住院墊付等就是比較常見的。

平安e生保·長期醫(yī)療這款產(chǎn)品也很優(yōu)秀，大家有必要了解一下，需要了解它是否含有費(fèi)用墊付以及支付服務(wù)：

符合條件的才能開啟就醫(yī)綠通，如果說疾病快要威脅到生命時，我們就聯(lián)系保險公司給我們安排專家門診、住院手術(shù)等，以免耽誤了就醫(yī)等多種情況。

簡單來講，就醫(yī)綠通的真正含義就是醫(yī)療VIP通道。此外，目前很多商業(yè)醫(yī)療險的增值服務(wù)包含很多實(shí)用性強(qiáng)的服務(wù)，比如費(fèi)用墊付/直付、出國診療、特需病房等。

百萬醫(yī)療險一般是報(bào)銷二級及以上公立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，若是含有了特需病房，因?yàn)榫陀袡C(jī)會享受到VIP，國際病房的服務(wù)，而醫(yī)保缺失的保障內(nèi)容商業(yè)醫(yī)療險都有。

因此，大人、小孩，還是老人都一樣，配置醫(yī)保之后，最好再備上商業(yè)醫(yī)療險！

所以說，學(xué)姐要送給大家一份熱門商業(yè)醫(yī)療險榜單，大家可以參考一下：

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