年金險是一款非常好的理財險，它的收益和領(lǐng)取都是穩(wěn)固的，收益固定，時間長一點，那么積累起來的收益就會越高，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，不僅如此還附加了萬能賬戶，是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？下面學(xué)姐帶大家一起來看看~學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先瀏覽一下樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上面所說的圖表里，我們能夠得知，樂鑫2018這款產(chǎn)品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可選擇和自己經(jīng)濟(jì)情況相適應(yīng)的繳費(fèi)期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實是較低的。

樂鑫2018年金險它的保障內(nèi)容里含有的保險金分別是特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

這里給大家一個小提示，雖然是可以享譽(yù)到保單紅利，但是這個分紅如何去分，這還不明確，這個具體的收益，還有這個分配方式是不會公布的，分紅是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余來展開的分派，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，實際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達(dá)到，不過保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，如果實際結(jié)算利率比保底利率高的話，就根據(jù)真實結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率高的同時你的收益也就隨之增加，盡管樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%還可以，但是還不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。但萬能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個例子，一年交2萬的保費(fèi)，交夠10年，保額基本就能達(dá)到13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當(dāng)于從60歲到105歲這個年齡階段，每年能領(lǐng)取到的費(fèi)用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時不滿18 周歲，每年給付累計10%保費(fèi)，是在66到75周歲之間，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，則自動轉(zhuǎn)到萬能賬戶中取得復(fù)利增值，利率最少都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯，然而事實上看產(chǎn)品的回報率好不好，最關(guān)鍵的還是它的內(nèi)部獲益率irr，能夠充分展現(xiàn)它的真實獲益。

我也是用上面所給的實例來計算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

初步了解了樂鑫2018的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，比起銀行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，然而該只是單一的年金的領(lǐng)取收益，不含括分紅收益和萬能賬戶的收益，由于樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，如果想要年金險的收益率高，就可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "樂鑫2018好處"的圖文回答，望采納！

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