醫(yī)療保險(xiǎn)按照兩種進(jìn)行劃分，即社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，其中，社會醫(yī)療保險(xiǎn)可以稱為一項(xiàng)基本社會保障機(jī)制，算得上是國家給我們的兜底福利，一般來說通過街道辦事處、社會保障局等即可參加。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是由我們自己挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品來進(jìn)行投保的，有較為寬泛的選擇空間，相對于社會醫(yī)療保險(xiǎn)來說更為靈活和自由，但是，也正因?yàn)檫@一點(diǎn)，選購商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)眾多。

正常情況下商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等，學(xué)姐覺得百萬醫(yī)療險(xiǎn)比較好，保額有上百萬這么多，一年的保費(fèi)卻很便宜，只要幾百塊，性價比非常高。

接下來，學(xué)姐就以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，好好和大伙聊聊選購那些事。

一、個人如何選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

1、保障內(nèi)容

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要被分成一般醫(yī)療責(zé)任和重疾醫(yī)療責(zé)任，而比較優(yōu)秀的產(chǎn)品會設(shè)置這兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任都可以報(bào)銷住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診四方面的醫(yī)療費(fèi)用。

保障范圍有所變大，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的機(jī)會也有所增加，能夠更好地減輕疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力，因此，大家在選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)時要注意產(chǎn)品是否涵蓋了這些保障。

2、免賠額

免賠額的意思是保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任的額度，并且對于這個數(shù)值以下的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都不可以報(bào)銷，即需要被保人自己承擔(dān)；超過了這個數(shù)值的那部分醫(yī)療費(fèi)用才可以在合理范圍內(nèi)進(jìn)行報(bào)銷。

雖然免賠額的存在造成我們不能報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用，但是免賠額并不是越低越好的。

在其他投保條件沒有差異的情況下，比方說免賠額越低，保費(fèi)也會相應(yīng)更貴一些，因此，大家不用執(zhí)著于低免賠額。

基本上，一般醫(yī)療的免賠額要求為10000元、重疾醫(yī)療的免賠額為0，是比較優(yōu)秀的。

3、增值服務(wù)

隨著百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場競爭愈演愈烈，有不少保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時都會包含增值服務(wù)。

一項(xiàng)高質(zhì)量的增值服務(wù)有利于改善被保人的就醫(yī)體驗(yàn)，更高效地獲得高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，像是醫(yī)療費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療、腫瘤特藥等服務(wù)都是實(shí)用性很強(qiáng)的。

4、續(xù)保條件

許多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都只有一年保障期，在保障期限到期后，被保人必須面臨重新投保的問題，那么續(xù)保條件值得大家關(guān)注。

如果添加的是不保證續(xù)保的產(chǎn)品，萬一到期后，被保人的身體健康狀況變差，或者存在理賠歷史，這種情況下很大概率會被保險(xiǎn)公司拒保，又或者產(chǎn)品不再出售了，更是不能夠續(xù)保。

如果投保了保證續(xù)保的產(chǎn)品，即便發(fā)生了這些情況，也不用擔(dān)心續(xù)保不容易的問題。

比較常見的保證續(xù)保時長可以說是6年、20年，從續(xù)保穩(wěn)定性的角度來說，保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品顯然更突出，但是大家在購買保險(xiǎn)之前，別忘了還要通過上面談及的保障內(nèi)容、免賠額等來考慮。

二、學(xué)姐總結(jié)

總的來講，在置辦百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時候，朋友們要特別關(guān)注保障內(nèi)容、免賠額、增值服務(wù)、續(xù)保條件等，另外要綜合這幾個因素來貨比三家，再決定添置哪一款產(chǎn)品。

最后，學(xué)姐還有一個小提醒，要是想做好對疾病的全方位保障，只配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)事實(shí)上是不夠的，最好再買入一份重疾險(xiǎn)。

由于醫(yī)療保險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)實(shí)際上屬于給付型保險(xiǎn)，當(dāng)被保人確診的疾病達(dá)到重疾險(xiǎn)的理賠條件時，保險(xiǎn)公司會一次性讓被保人享有相應(yīng)的保險(xiǎn)金并且不限制這筆保險(xiǎn)金的用途，方便被保人及其家庭彌補(bǔ)多種資金損失，所以，這兩個險(xiǎn)種結(jié)合起來能夠更好地轉(zhuǎn)移疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

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