車險種類那么多，保障充足是因為全都購買了嗎？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都具有它自身的獨特作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險對我們有什么好處呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這就帶來了保費的一些差異。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

特殊情況下需要小心，處于保修期內(nèi)的車輛，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

換個說法就是，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。就學姐所想的來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

很明顯，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，甚至是玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，在平時很少能碰到。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "全面的車險險種"的圖文回答，望采納！

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