車險類型五花八門，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那還不至于！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

國家對交強(qiáng)險作出硬性規(guī)定，必須購買交強(qiáng)險以后才能在路上駕駛。交強(qiáng)險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費罰款。想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

粗略來說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

綜上，概括而言：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，因而保費也不盡相同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

很明顯，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，計算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，車子損壞了就可以不要了，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

有一種例外情況要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你開車撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，三責(zé)險可以填充交強(qiáng)險在保額上的不足。

當(dāng)今社會開豪車的人不少，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險保額做不到完全賠償。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機(jī)率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學(xué)姐的角度上看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的要求，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

很明顯，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的但是，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項目，通過減少保費來減少保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，一般不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，有一些附加險，平常人是不知道的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當(dāng)中不常見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "營運車保險險種"的圖文回答，望采納！

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