車險種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

未必是這樣！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，在不明白保險的情況下購買保險會浪費(fèi)保險費(fèi)用。

這么多車險，其實(shí)每一種都有他們的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險就屬于強(qiáng)制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，而且等你買了交強(qiáng)險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣的話交強(qiáng)險有什么作用呢？

淺顯易懂地說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

那么，總結(jié)來說：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

在這里提醒一下，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是真覺得自己的車太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？打個比方：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個保障，事實(shí)上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

所以如果你的車是運(yùn)營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，可能對自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險的機(jī)會不高，夢想著少交一些保費(fèi)在購買保險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點(diǎn)的，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。若是忽略發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費(fèi)來增加保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，通過減少保費(fèi)來減少保障。

涉水除外條款其實(shí)是個“地域性”很強(qiáng)的條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機(jī)們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實(shí)際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，所以并不常見。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "2017車險險種詳細(xì)列表"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！