車險類型繁多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可不一定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險對我們有什么好處呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總之，一句話總結(jié)就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

顧名思義，這是負責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔(dān)，不買亦可。

還有一種特殊情況要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？打個比方：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

換個說法就是，三責(zé)險就是交強險在保額上的補充。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔(dān)心賠付的問題。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也不貴，如果一年沒出險，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。在學(xué)姐的角度上看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

顧名思義，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，正常情況下是不會被刮到的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，一般情況下很少會遇見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險到期了該怎么買車險險種"的圖文回答，望采納！

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