車險類型五花八門，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

很明顯，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，保額根據(jù)車輛的價值而定，要是真覺得自己的車太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉賣，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若車輛處于保修期內(nèi)，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學姐認為，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉過來年就會要求你增加保費。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，正常情況下是不會被刮到的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當中不常見。有個例子：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安保車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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