我們都知道大家養(yǎng)老（大家保險(xiǎn)集團(tuán)子公司）推出過大盈之家、大富之家、福滿滿等多款爆款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，很多朋友來向?qū)W姐咨詢這些產(chǎn)品，意在通過這個(gè)來管理自己的財(cái)富。

近期也有幾位朋友來向?qū)W姐了解，歸屬大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)子公司，大家人壽推出了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？它們的表現(xiàn)又怎么樣呢？

為了給大家答疑解惑，學(xué)姐帶大家看看大家人壽目前在售的一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，這款產(chǎn)品主要有兩部分，即大家家有福年金保險(xiǎn)和大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）。隨即學(xué)姐就為大家深入分析一下！

開始正文之前，如果你想知道現(xiàn)在的理財(cái)高手都在買什么產(chǎn)品，不妨看看學(xué)姐辛苦整理的這份榜單：

一．一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況分析

先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.沒有全殘保險(xiǎn)金

“全殘保險(xiǎn)金”這一項(xiàng)是諸多終身壽險(xiǎn)和一些年金險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置的保障責(zé)任，而且這些產(chǎn)品在設(shè)置全殘保險(xiǎn)金時(shí)，約定給付的方式跟身故保險(xiǎn)金一般是類似的，甚至一般是全殘保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金僅給付其中一項(xiàng)。

關(guān)于“全殘”的定義，一般情況下是指人完全喪失勞動(dòng)能力，這種情況下當(dāng)事人甚至整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入肯定會(huì)有一定的影響。

如若是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱因某些原因被認(rèn)定為“全殘”，就算跟“身故”還有一定的距離，然而此時(shí)當(dāng)事人及其整個(gè)家庭可能非常需要一筆錢來彌補(bǔ)由此導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)缺口。尚且說不定這名當(dāng)事人還有小孩和老人要養(yǎng)，同時(shí)也有一些外債需要償還，那么享有全殘保險(xiǎn)金的終身壽險(xiǎn)/年金險(xiǎn)就更能體現(xiàn)出對(duì)人的關(guān)心。

但比較缺失的地方是，大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃中，說白了無論是家有福年金保險(xiǎn)，還是福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）兩個(gè)險(xiǎn)種，都只覆蓋了身故保險(xiǎn)金，而沒有設(shè)置全殘保險(xiǎn)金。

2.繳費(fèi)期限選擇多樣

由于福滿一生覆蓋于萬能險(xiǎn)中，保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納主要分為躉交、追加和轉(zhuǎn)入，所以此處提及的“繳費(fèi)期限”是針對(duì)家有福年金保險(xiǎn)來說的。

家有福年金保險(xiǎn)提供3年、5年和10年交這幾種繳費(fèi)期限，能夠給到消費(fèi)者一定的選擇空間，這是這款產(chǎn)品做得比較出色的一個(gè)地方~

選擇什么繳費(fèi)期限，相信大家也都明白，如若其他條件都一樣，那肯定是越短的繳費(fèi)期限所需的總保費(fèi)就越便宜。只是對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件比較一般的朋友來說，挑選長一些的繳費(fèi)期限，可以在一定程度上緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

3.提供持續(xù)獎(jiǎng)金

大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了“持續(xù)獎(jiǎng)金”這項(xiàng)權(quán)益內(nèi)容，指的是對(duì)投保人持續(xù)持有保單的一項(xiàng)“鼓勵(lì)”。

但大家也要注意，此項(xiàng)持續(xù)獎(jiǎng)金只面向投保人按約定轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。關(guān)于躉交和追加的保險(xiǎn)費(fèi)，大多是得不到這項(xiàng)權(quán)益的。

甚至在第6個(gè)保單周年日，如果合同仍然有效，保險(xiǎn)公司將遵照前6個(gè)保單年度轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)之和的1%記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”。這樣的話在第7個(gè)保單周年日及以后各個(gè)保單周年日，合同仍有效的前提下將依照該保單周年日的前一個(gè)保單年度轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的1%記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”。假如是記為“持續(xù)獎(jiǎng)金”的那部分錢，那么保險(xiǎn)公司將計(jì)入保單賬戶。

由于篇幅有限，想更深入了解大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的朋友，可以移步這篇測評(píng)文章查看詳情：

二．想用萬能險(xiǎn)理財(cái)，需要注意什么？

學(xué)姐前面已經(jīng)講解到，福滿一生終身壽險(xiǎn)如今屬于萬能險(xiǎn)。大多數(shù)朋友會(huì)喜歡買萬能險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)，但想要用萬能險(xiǎn)理財(cái)，我們需要重點(diǎn)注意一些內(nèi)容。

萬能險(xiǎn)都是有包含保底利率的，像福滿一生終身壽險(xiǎn)3%包含的保底利率是比較高的，低一些的保底利率估計(jì)是在1.75%-2%。從字面意思上我們就可以知道，保底利率實(shí)際上就是最低保證利率，我們?nèi)胧种髮?shí)際利率是多少，主要看的是結(jié)算利率。保險(xiǎn)公司還會(huì)承諾結(jié)算利率不會(huì)少于保底利率，然而并不能保證結(jié)算利率會(huì)高于保底利率。

另一方面，我們?nèi)胧秩f能險(xiǎn)的每一筆保費(fèi)（躉交、追加、轉(zhuǎn)入），首先都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入保單賬戶進(jìn)行增值。福滿一生終身壽險(xiǎn)提供的初始費(fèi)用按照躉交、追加和轉(zhuǎn)入，分別定為3%、3%和1%。

換句話說，雖然福滿一生終身壽險(xiǎn)涵蓋的保底利率高，但同時(shí)也伴隨著更高的初始費(fèi)用收取比例，所以大家如果打算投保，還得多權(quán)衡才行。除開這個(gè)來說，因?yàn)槿f能險(xiǎn)往往帶有人身保障，因此保險(xiǎn)公司是會(huì)收取保障成本/風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的。

那么到底什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是最適合理財(cái)?shù)哪?？學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一篇文章，快來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么分析的：

由上文我們可以懂得，大家一生有福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃雖然為被保人提供了持續(xù)獎(jiǎng)金，在繳費(fèi)期限的選擇上面也很多，但是由于沒有提供全殘保險(xiǎn)金，也因?yàn)槿f能險(xiǎn)的特性很復(fù)雜，因此學(xué)姐身邊的一些理財(cái)人士會(huì)選擇再多對(duì)比幾款同類產(chǎn)品，再選擇最合適的一款來購買，而且大家也可以參考這個(gè)做法~

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