年齡只有22歲湖南小伙由于患腸癌四處奔波求醫(yī)無(wú)果，然而小伙的母親卻并沒(méi)有放棄過(guò)，一直都在四處求醫(yī)問(wèn)藥。終于在廣州腫瘤防治中心看到了期望：查出了實(shí)際上小伙子患上的是“林奇綜合征”，該病是一種可遺傳的疾病。之后在醫(yī)生的提議下，小伙母親也進(jìn)行了一系列的檢查，會(huì)診出了橫結(jié)腸腫瘤。值得高興的是，由于發(fā)現(xiàn)的很及時(shí)，小伙母親并沒(méi)有什么事。

讀了這個(gè)故事，我們就知道了，其實(shí)罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)伴隨著我們每一個(gè)人。然而想要轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法就是投保一份優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)。

使學(xué)姐比較放心的一點(diǎn)是，現(xiàn)在很多人都產(chǎn)生了強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)。最近一個(gè)朋友向?qū)W姐提出了一個(gè)問(wèn)題，想了解一下恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽旗下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障好不好。學(xué)姐今天就來(lái)給大家講講，以御守護(hù)為例，一起來(lái)看看投保這款產(chǎn)品值不值得！

在這之前，如果大家不太熟悉御守護(hù)這款產(chǎn)品的話，了解更多詳情，點(diǎn)擊下方鏈接。

一、御守護(hù)保障內(nèi)容揭秘

先把御守護(hù)保障精華圖看看：

光看這張保障圖，學(xué)姐就發(fā)現(xiàn)了不少的問(wèn)題：

1、等待期過(guò)長(zhǎng)

御守護(hù)需要等待180天左右，而市面上特別多同類型產(chǎn)品的等待期都是只有90天。

其實(shí)保險(xiǎn)公司的免責(zé)期就相當(dāng)于等待期，指的就是，在你買完保險(xiǎn)之后歲約定到了時(shí)間之內(nèi)，即使碰上了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任！

因此，等待期越短，被保人就能越早得到保障，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)也就越有利！

就從等待期這一點(diǎn)來(lái)看，御守護(hù)對(duì)被保人的利益完全沒(méi)有考慮到，十分不友善！

大家假如真的在等待期內(nèi)不幸出險(xiǎn)，也不要太過(guò)于焦慮。學(xué)姐現(xiàn)在就給你講講一些關(guān)于等待期的秘訣吧！

2、保障期限死板

御守護(hù)在保障期限的設(shè)置上不夠靈活，被保人僅僅能選擇保障終身！

縱然保終身可以有更為穩(wěn)定的保障給到被保人，讓人越發(fā)安心。但是保費(fèi)也會(huì)比保定期要貴非常多，并非每一個(gè)人都可以接受的起！

現(xiàn)如今市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)，不僅能保障終身，還能選擇保20/30年，保至60/70/80歲等。如此多樣的選擇，能夠不同人群的投保需要。相對(duì)而言，御守護(hù)真的不夠人性化！

3、中癥保障力度小

有20種中癥受御守護(hù)保障，賠付占比為50%保額，賠付兩次是最多了。

這樣的賠付，真的不算優(yōu)秀！畢竟市面上有些優(yōu)秀重疾險(xiǎn)在進(jìn)行中癥賠付時(shí)，能夠達(dá)到60%保額的保障力度。當(dāng)有人投保50萬(wàn)保額時(shí)，可以比御守護(hù)多賠5萬(wàn)元！

通過(guò)比較才會(huì)發(fā)現(xiàn)，御守護(hù)保障需要進(jìn)一步完善。

其實(shí)上邊介紹的這幾點(diǎn)，都可以說(shuō)是小缺點(diǎn)。學(xué)姐接下來(lái)要說(shuō)的，才是御守護(hù)真正的不足！

二、看完御守護(hù)的貓膩，學(xué)姐心都涼了！

1、缺乏額外賠保障

隨著國(guó)家啟動(dòng)了這個(gè)延遲退休的政策，大多數(shù)60歲之前的人都還在承擔(dān)著家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。在這期間，要是不幸患了重疾的話，除了要面臨巨大的一筆醫(yī)療費(fèi)用，而且最為重要的是要面臨收入損失。

因此像這類人群是更加需要保障的。大部分很出色的重疾險(xiǎn)都有考慮過(guò)這一塊，給被保人增加一份額外賠付保障。

凡爾賽一號(hào)其中就有配置，不僅在60歲前首次罹患重疾，可以額外賠付80%保額。而且即便是被保人在60-64歲前首次罹患重疾，仍然可以獲得保額的0.3作為額外賠付金額。

反觀御守護(hù)，卻缺少了重疾額外賠保障。和凡爾賽1號(hào)簡(jiǎn)單對(duì)比一下，根本就沒(méi)有購(gòu)買的價(jià)值！

另外，凡爾賽1號(hào)作為同方全球人壽的扛鼎之作，它還具備很多其他的優(yōu)點(diǎn)！想要透徹的了解這款重疾險(xiǎn)的朋友，可以看看下面的文章哦~

2、重疾分組不合理

105種重疾御守護(hù)都有保障，況且最多設(shè)置了5次賠付，看起來(lái)保障力度很好。但仔細(xì)研究條款就會(huì)發(fā)現(xiàn)，御守護(hù)在重疾分組上不夠誠(chéng)實(shí)！

對(duì)于惡性腫瘤屬于一種發(fā)病率最高的重疾這件事大伙都明白 。然而御首付在對(duì)疾病分組時(shí)，沒(méi)有把惡性腫瘤分成獨(dú)立組，而它和包括侵蝕性葡萄胎在內(nèi)的6種疾病放在一塊被分成了一組。

我們都知道，在同組內(nèi)如果對(duì)任意一種疾病賠付之后，則這個(gè)小組里別的重疾保障的效力就沒(méi)有了，就沒(méi)辦法再獲得賠付了。

所以，進(jìn)行了這樣的分組之后，御守護(hù)勢(shì)必會(huì)減少這6種疾病理賠的幾率。被保人的權(quán)益沒(méi)有得到任何保障，不能說(shuō)是一款比較貼心的產(chǎn)品！

整體來(lái)看，御守護(hù)的優(yōu)點(diǎn)很少，卻布置了很多心機(jī)，不適合入手！市面上還有很多比較不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家只要用心選擇，總能買到適合自己的產(chǎn)品。

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