“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補，那么適用性不是很高，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。只有投保至第5個保單年度的對應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要勸退你了。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值是比已交保費的少很多的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐估算了一下，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，故而老王所能取得的收益為：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，共計能拿80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴怎么交"的圖文回答，望采納！

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