我國(guó)的老齡化問(wèn)題是蠻嚴(yán)重的，從最近國(guó)家放開“三孩”這個(gè)政策就可看出來(lái)。

國(guó)家調(diào)節(jié)的人口均衡，而晚年保障問(wèn)題則是大部分人最為關(guān)心的。畢竟國(guó)家社保賬戶的錢都是年輕人按時(shí)繳納的，如果年輕人的數(shù)量越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會(huì)受到影響。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的選擇。泰康人壽設(shè)計(jì)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)對(duì)我們相當(dāng)有利，因?yàn)閾?dān)心大家錢白花了，學(xué)姐立刻就開始對(duì)它進(jìn)行了分析！

在我們測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐要為大家送一個(gè)小禮物：

話不多說(shuō)，我們馬上開始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)單歸結(jié)一下，該款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的亮點(diǎn)如下：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)0-80周歲的人提供投保服務(wù)，這個(gè)投保年齡范圍可謂是非常廣泛了。

這是它的其中一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是把退休年齡延遲的可能性也綜合進(jìn)入了。以養(yǎng)老為目的的養(yǎng)老年金，假設(shè)推遲我們養(yǎng)老時(shí)間，投保年齡卻還一成不變，這樣的產(chǎn)品真的是不思進(jìn)取了。

畢竟投保年齡越廣，我們就能存更多的錢去進(jìn)行投資，那是我們能得到更高強(qiáng)度的保障！

而且，一些小伙伴可能在年輕時(shí)沒(méi)有養(yǎng)老年金的需求，假如上了年齡后又產(chǎn)生了購(gòu)買需求，但買不到了，那他們肯定很傷心。從這方面來(lái)看，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

由于樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限靈活，所以這款產(chǎn)品的受眾范圍比較大，如果購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了。即使是60歲后開始領(lǐng)年金，也只能等到80多歲才能領(lǐng)祝壽金。要是年齡不達(dá)到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達(dá)不到這個(gè)保費(fèi)領(lǐng)取的要求呢！

那么對(duì)老人來(lái)說(shuō)特別好的一款是樂(lè)享歲月，因?yàn)樗芎芎玫乇Ｕ纤麄兊氖ス梦：?，不過(guò)這款產(chǎn)品對(duì)他們的養(yǎng)老需求來(lái)說(shuō)挺沒(méi)用的。

雖說(shuō)祝壽金一過(guò)給付期的話，身故保險(xiǎn)金就沒(méi)有了。可是購(gòu)買樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的投保人連帶著購(gòu)買了捆綁銷售的保“死”的萬(wàn)能險(xiǎn)，相當(dāng)于是身忘了也會(huì)賠償?shù)?，所以說(shuō)祝壽金的期限對(duì)身故保障沒(méi)有影響～

所以，如果泰康人壽跟你說(shuō)“都是因?yàn)槟愕纳砉时ｋU(xiǎn)金，所以我把祝壽金期限規(guī)定的這么長(zhǎng)”的時(shí)候，你也能夠有底氣地反駁回去。

添置了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，一定會(huì)有老人的身后保障，但他們生前想要獲得優(yōu)越晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就有點(diǎn)坑人~

了解了這些之后，就知道年金險(xiǎn)也是有許多的坑的。學(xué)會(huì)下面這些招數(shù)，相信你會(huì)有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于靠分紅來(lái)實(shí)現(xiàn)投資收益的保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單地解釋一下，你給保險(xiǎn)公司交了保費(fèi)，這部分保費(fèi)會(huì)被他們拿來(lái)進(jìn)行再次投資，賺到了錢就是大家的，沒(méi)賺到錢，當(dāng)然大家也都算是賠了。

而且你不被允許生氣，因?yàn)楹贤蠈懙氖悄愕拿郑馑季褪悄愫湍蔷湓捠钦驹谝粭l線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)其中一個(gè)瑕疵在于不夠穩(wěn)定，其實(shí)真正不推薦的原因還有以下的問(wèn)題：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)另外一個(gè)不得不吐槽的地方在于，它還捆綁了一個(gè)壽險(xiǎn)，還是一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果你想給自己孩子或者是退了休的老爸老媽投的話，那真的大可不必了。

很簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)有了萬(wàn)能險(xiǎn)，就說(shuō)明我只有把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去后，就會(huì)扣的一下費(fèi)用了，這也太過(guò)分了吧？！

搞什么萬(wàn)能賬戶？你不是能分紅的嗎！這么來(lái)說(shuō)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅程度壓根沒(méi)有自信，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為1.75%要好得多?，F(xiàn)在萬(wàn)能賬戶的保底利率上限達(dá)到了3%，這是你要了解的，因此樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還有進(jìn)步的空間～

另外，萬(wàn)能險(xiǎn)的水比廣東6月下的雨還多，下面這篇文章各位小伙伴可以點(diǎn)開了解一下:

對(duì)于上面所講述的太過(guò)于偏理論化且比較委婉，接著拿出多方面的舉證來(lái)闡述。那么，請(qǐng)朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想知道樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。

要是單單仰仗泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，沒(méi)有附帶萬(wàn)能險(xiǎn)，那么這款產(chǎn)品收益率好不好呢？那我們一起來(lái)看看這張圖吧，就知道了：

如果這里不添加萬(wàn)能險(xiǎn)，那這個(gè)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率都是無(wú)法形容了，就1.97%。

這個(gè)結(jié)果確實(shí)讓我出乎意料啊，學(xué)姐之前驗(yàn)收過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在進(jìn)行一個(gè)比較過(guò)后可以看出，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)是比較差勁。

另外還想理解一下贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的伙伴們 ，來(lái)看看這下面這篇文章：

如果把分紅都不取出來(lái)，放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里增值，萬(wàn)能賬戶的收益會(huì)怎么樣呢？我們?cè)賮?lái)看一張圖：

大家是不是看到這張圖，整個(gè)人都要瘋狂了，歸根結(jié)底在這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值上升得一天一個(gè)價(jià)！可是學(xué)姐還是得要提醒你一句，這是有代價(jià)的。

第一點(diǎn)就是你要保證不動(dòng)用主險(xiǎn)返還的年金和分紅?？墒侨绻愣疾蝗″X了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

還需討論的一點(diǎn)，你還要讓這分紅不跌，長(zhǎng)久處在中檔的形態(tài)中，如果是低檔的話，分紅很有可能為0！

多說(shuō)點(diǎn)兒，如果你只是單方面關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值的提高，不打算拿錢養(yǎng)老，干脆直接下單一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)好了。

當(dāng)前市場(chǎng)很受歡迎愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0就是一款增額終身壽險(xiǎn)，從收益來(lái)說(shuō)，不得不說(shuō)是一個(gè)大牛級(jí)產(chǎn)品：

學(xué)姐總結(jié)：

看了學(xué)姐給大家分析的泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，學(xué)姐覺(jué)得險(xiǎn)種不劃算，不值得購(gòu)買，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)不是穩(wěn)定一成不變的。買保險(xiǎn)本來(lái)求的就是一份確定性，買分紅險(xiǎn)的話總有不舒服的感覺(jué)。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)推測(cè)來(lái)看，附加了萬(wàn)能賬戶使得樂(lè)享歲月的收益看起來(lái)比較優(yōu)秀，然而這收益依然是有限的且不確定的，如果還不清楚自己是否有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，建議讓路而行。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月特定需要選么"的圖文回答，望采納！

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