年金險(xiǎn)說白了就是一種理財(cái)險(xiǎn)，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益保持穩(wěn)定，時(shí)間邊長，那么攏共的收益就會(huì)變高，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險(xiǎn)，不但這樣，還增加了萬能賬戶，這是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的躲坑方案，感興趣的朋友就來看看吧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來看看樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面給大家展示的圖表中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可選擇和自己經(jīng)濟(jì)情況相適應(yīng)的繳費(fèi)期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金等也被包括在樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容里同時(shí)還可以附加萬能賬戶，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

這里需要注意的是，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，而且的話詳細(xì)的收益和分配方式不會(huì)公開的，這個(gè)分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的盈余進(jìn)行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

另外，萬能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般展示的都是中檔或者是高檔的收益，事實(shí)上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，要是保底利率的話，100%能進(jìn)你的錢包里面，如果它的實(shí)際結(jié)算利率大于保底利率，就按照真實(shí)結(jié)算利率給你核算回報(bào)，你的收益會(huì)隨著保底利率的提高而提高，這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率是可以的，它達(dá)到了2.5%但是還不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)把萬能賬戶最高的保底利率限制在3%。但是萬能賬戶真的很不錯(cuò)嗎？可別被套路了：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，2萬保費(fèi)，交10年 ，保額為13940元，來測算下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過計(jì)算，我們可以了解到每年領(lǐng)取的費(fèi)用13940×20%=2788元，針對的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，初步計(jì)算一下，從60歲到105歲，每年可以領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時(shí)的年齡還不夠18周歲，那么在這段（66-75）時(shí)間里，每一年就給付積累保費(fèi)10%，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

如果上述的生存金、祝壽金、分紅金不領(lǐng)取，那么將自動(dòng)轉(zhuǎn)往萬能賬戶中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯(cuò)，但是其實(shí)看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我是按照上述例子來估算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，發(fā)覺其內(nèi)部收益率irr僅僅只有2%，相對于銀行（五年定期）利率來說算是比較低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率真的太低了，然而該只是單一的年金的領(lǐng)取收益，不含括分紅收益和萬能賬戶的收益，我們從樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險(xiǎn)：

以上就是我對 "樂鑫2018怎么選擇"的圖文回答，望采納！

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