車險(xiǎn)種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這還不能確定！

盡管車險(xiǎn)種類豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，買保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

任何車險(xiǎn)都具有它的作用。根據(jù)自身的合理需求去購(gòu)買保險(xiǎn)才是正確的做法。

必須買的車險(xiǎn)是什么？哪些車險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購(gòu)買的？現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先來(lái)講強(qiáng)制類保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，不買保險(xiǎn)不能開(kāi)車上路，若是不購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，在路上開(kāi)車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會(huì)扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。而且等你買了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)辦理注冊(cè)手續(xù)，更不要說(shuō)想要過(guò)年檢了。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

一句話，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會(huì)賠嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的，這你說(shuō)對(duì)了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

那么，總結(jié)來(lái)說(shuō)：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

全國(guó)的車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格由保監(jiān)會(huì)做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司出賣的車險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎沒(méi)有什么差別，而且基本都是這幾種。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車險(xiǎn)方案不同，這就帶來(lái)了保費(fèi)的一些差異。

那既然商業(yè)車險(xiǎn)林林總總十幾種，何種保險(xiǎn)是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。

經(jīng)常開(kāi)車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

有個(gè)事情需要知道，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不用再花錢了。

綜上所述，車損險(xiǎn)雖然不是必買險(xiǎn)種，但也是很必要的，保額的上下浮動(dòng)，都是根據(jù)車輛價(jià)值而定的，如果覺(jué)得自己的車實(shí)在太舊了，如果被損壞了也隨時(shí)可以不要，或者覺(jué)得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買也可以。

還有個(gè)問(wèn)題可能會(huì)發(fā)生需要提前注意，若此時(shí)正處于保修期，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰(shuí)呢？舉個(gè)事例說(shuō)明吧：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個(gè)人就是第三者；你開(kāi)車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；政府這個(gè)第三者伴隨著你開(kāi)車撞到路欄的時(shí)候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；例如你開(kāi)車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動(dòng)物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以這么說(shuō)，三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

要知道，如今能開(kāi)得起豪車的人多了，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車薪。

買三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的，同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬(wàn)，條件允許的話200萬(wàn)更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，如果乘車人沒(méi)有買意外險(xiǎn)呢？

因此你的車若準(zhǔn)備用來(lái)運(yùn)營(yíng)，開(kāi)網(wǎng)約車，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒(méi)出險(xiǎn)者，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來(lái)提供保障的，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，換句話來(lái)說(shuō)，車主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，對(duì)自己的車技大概很有自信，以為不怎會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。有了這個(gè)條款作為保障，就能夠使我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)的時(shí)候，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，這個(gè)賠款中的絕對(duì)的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方法，來(lái)減少投保時(shí)的保費(fèi)。依學(xué)姐所見(jiàn)，這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合，以及想要減少保費(fèi)的車主和對(duì)自己車技自信的車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

很明顯，意思就是車輛沒(méi)有明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時(shí)可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)劃痕險(xiǎn)的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

并且，只要你有過(guò)一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會(huì)大大上升。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

總的來(lái)說(shuō)，除非車是豪車，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)因此，車輪損失險(xiǎn)沒(méi)啥用，學(xué)姐覺(jué)得不值得投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款另一個(gè)說(shuō)法是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過(guò)其他途徑解決但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來(lái)的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車主聯(lián)系實(shí)際選擇，通過(guò)減少保費(fèi)來(lái)減少保障。

涉水除外條款其實(shí)是個(gè)“地域性”很強(qiáng)的條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車的人來(lái)看，往往都會(huì)覺(jué)得附加涉水除外條款對(duì)我們沒(méi)有幫助。

但是如果是對(duì)于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來(lái)看，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

很明顯，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險(xiǎn)人遵循保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，一些有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司如平安、人保、大地，已率先向他們的客戶提供車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒(méi)有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會(huì)提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買了。

從總體來(lái)看這個(gè)條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實(shí)際情況購(gòu)買。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，其實(shí)另外還有一些比較不常見(jiàn)的附加險(xiǎn)，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，因此平常不多見(jiàn)。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主們?cè)谕侗r(shí)能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "華泰車險(xiǎn)險(xiǎn)種代碼"的圖文回答，望采納！

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