車險類型繁多，保障充足是因為全都購買了嗎？

那還不至于！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

綜上，概括而言：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就代表著，賣車險產品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內容也可以說是一模一樣。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經有十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了事對方沒有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損了隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，處于保修期內的車輛，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？例如：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產生了（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

換個說法就是，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學姐看來，這個條款可以響應追求經濟型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，不出意外是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因導致的車輪損壞的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。基于節(jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，然而行業(yè)內的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。有個例子：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種詳細介紹圖"的圖文回答，望采納！

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