“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想了解年金險一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐可要勸退你了。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值上遠遠不如已交保費，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是把壽險作為基礎，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐簡要算了算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴免責"的圖文回答，望采納！

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