“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。在這里我們如何才能領取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐建議你再考慮一下其他產品。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的起步階段，價值是遠低于已交保費的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產品能否占據優(yōu)勢？

學姐簡單算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應的基本保額為265590元，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，全部能得到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。不可否認，不一樣的產品之間差距不小，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品都是比較出色的。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴是返還型的嗎"的圖文回答，望采納！

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