年金險(xiǎn)它其實(shí)就是一種理財(cái)?shù)模枪潭I(lǐng)取和固定收入的理財(cái)險(xiǎn)，收益固定，時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，那么積累起來(lái)的收益就會(huì)越高，

然則樂(lè)鑫2018它只不過(guò)是一款分成的年金險(xiǎn)，除此之外它還附加了萬(wàn)能賬戶(hù)，這么來(lái)說(shuō)的話，它就是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶(hù)”的理財(cái)險(xiǎn)了。那這款年金險(xiǎn)到底好不好呢？收益又是怎么樣？下面學(xué)姐帶大家一起來(lái)看看~學(xué)姐給朋友們備了一篇和年金險(xiǎn)有關(guān)的文章，里面有告訴大家如何躲避那些坑，要是有興趣的可以去看看：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來(lái)對(duì)樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂(lè)鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可依據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇令自己滿(mǎn)意的繳費(fèi)期限，3000元是它的起投線，這樣看下來(lái)它的投保門(mén)檻還算低的了。

樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容既包括了特別保險(xiǎn)金，又包括了生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，同時(shí)還可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過(guò)這里需要當(dāng)心一點(diǎn)，是說(shuō)可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，然而具體收益與分配方式都是不會(huì)布告出來(lái)的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來(lái)進(jìn)行紅利分派的，不限制多少，這可能是存在的。

其次，萬(wàn)能賬戶(hù)還分為這三種利率：保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般演示給大家看的只是中檔和高檔收益，事實(shí)上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，那么這個(gè)保底利率里面的錢(qián)，100%可到你的口袋里面，假如實(shí)際結(jié)算利率會(huì)稍高于保底利率的話，就將用真實(shí)結(jié)算利率來(lái)給你清算回報(bào)，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，盡管樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶(hù)保底率2.5%還可以，但是還不是最高的，按照銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定目前萬(wàn)能賬戶(hù)最高保底利率為3%。不過(guò)萬(wàn)能賬戶(hù)真的很出色嗎？要格外留心一下：

學(xué)姐可以通過(guò)剛出生的寶寶為例子，就相當(dāng)于2萬(wàn)保費(fèi)，10年的繳費(fèi)期限，算下來(lái)保額為13940元，測(cè)算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險(xiǎn)金：

如果第6個(gè)保單周年，給交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿(mǎn)59歲，每年給付保額20%，這樣算下來(lái)，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說(shuō)從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

開(kāi)始投保的年齡還不到18周歲，每年給付累計(jì)10%保費(fèi)，是在66到75周歲之間，顧名思義，就是自66歲到75歲為止，這期間每年能取得2萬(wàn)。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，可自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)賺得復(fù)利增值，最低利率為2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙計(jì)們都覺(jué)著這款產(chǎn)品屬實(shí)不錯(cuò)，不過(guò)講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是以上面的例子來(lái)測(cè)算，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶(hù)的收益）：

計(jì)算完樂(lè)鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部回報(bào)率irr僅為2%，相較于銀行（五年定期）利率來(lái)說(shuō)真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），獲益率相當(dāng)不高，但是這個(gè)就是簡(jiǎn)單的年金領(lǐng)取收益，不包括分紅收益和萬(wàn)能賬戶(hù)的獲益，但是如果要追求高收益的話，不建議購(gòu)買(mǎi)樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金，因?yàn)槭找媸遣桓叩?，這10款年金險(xiǎn)可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對(duì) "樂(lè)鑫2018返本金嗎"的圖文回答，望采納！

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