車險類型五花八門，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這可不見得！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，是否有必要來購買，應(yīng)當根據(jù)自己的需求決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險這樣做有什么意義呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，因此，在保費上也會有一定差別。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

從名字就能看出來，負責賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

所以，購買車損險還是很有必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是真覺得自己的車太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？例如：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以這么說，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也不貴，如果一年沒出險，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學姐的角度上看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或者學人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，在平時很少能碰到。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2016車輛保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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