通過中國疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查表明，大于60歲的老年人群，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關節(jié)的患病率高達50%，老年人患有這4種疾病中的一種或者幾種的概率約為75%以上，經(jīng)常受這些慢性病的折磨。

對這些數(shù)據(jù)不清楚的話，從身邊的老人來看，相信大家也能察覺出老年人生病的概率較高，因此非常多孝順的子女就想為上了年紀的父母購進一份重疾險當做是保障，更好地將疾病給我們帶來的風險轉移走。

卻不曉得，想給老年人配置重疾險，基本找不到合適的產(chǎn)品，還有可能被拒保。

這又是什么原因呢？學姐這就進行深度剖析。

希望給老人挑選重疾險的朋友，這篇文章值得一看，不然容易踩陷阱：

一、究竟哪些人群不能買重疾險？

1、年紀太大的老年人不適合買重疾險

幾乎所有產(chǎn)品都有限制購買年齡，比方說60歲以后就不允許購買。

尤其到了晚年，健康險的理賠率會非常大。

重大疾病保險的各個年齡段對應數(shù)據(jù)，50歲是一個非常重要的分界點，之后每年的發(fā)病率都會呈現(xiàn)直線上升趨勢，55歲之后，很多保險公司的產(chǎn)品都不再允許投保。

哪怕現(xiàn)在有最高投保年齡為70歲的重疾險產(chǎn)品，但是，在其他保障內(nèi)容上面，就會增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，沒什么作用。

舉個例子，泰享安心重疾險，即使年齡到70歲的人可以配置，但是大量重要保障就不能夠保證了：

另外，到了一定年齡又計劃買保險產(chǎn)品時，就會出現(xiàn)保額不高，保費但是很高，更甚者，會產(chǎn)生繳費比保額還高的“倒掛”情況。

說得好理解一點，保費倒掛就是所交保費大于保險金額，倘若出現(xiàn)倒掛情況，那么，所繳納的總保費合計對比能夠獲得的各項保障及收益之和大。

而我們買保險目的就是為了以小賠大，用最少的錢賺來最大的保障，如果保費很高或者倒掛，就沒意義了。

2、已患病的人群難以買到重疾險

重疾險一般情況下都有著很嚴格的健康告知，每個人投保重疾險時都不可避免地會遇到這一關卡。

據(jù)統(tǒng)計，排在前十的常見的拒保疾病就有：大三陽、先天性疾病、心臟相關疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結節(jié)四級、嚴重胃病，高尿酸血癥等等。

通常來說，確診有這種疾病的人群就比較難買到重疾險，因為很多重疾險的健康告知會涉及到上述這些疾病相關的問題。

我們買保險的原因就是因為可以把風險轉移到保險公司身上，但保險公司所能承擔的風險是有一個限度的，在超出承當風險能力范圍的情況下，保險公司也不會樂意。

因此在客戶投保前，保險公司會進行風險預測和調(diào)查。

健康告知基本上都是以問卷的形式進行，例如會問到有沒有患過病或存在某癥狀這樣的問題。

不過，每一個保險公司所能承擔風險能力也是存在差別的，也不是所有重疾險都注重健康告知的，大家多花些時間，也能找到可以投保的重疾險產(chǎn)品。

學姐也分享給大家?guī)讉€健康告知的小技巧，可以讓大家順利度過健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個月的孕婦買不了重疾險

此外，孕婦也可以算是高風險人群，保險公司會實行特別化照顧。

孕婦在妊娠期間很容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥情況，所以孕期比28周大的，一般保險公司是會拒保的。

當然也有相對而言比較好的情況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦意圖購買重疾險，要提供給保險公司孕產(chǎn)報告和相關檢查報告，沒問題的話，就支持投保。

每個媽媽都付出了許多，我們更應該投保相應的保障，下文介紹了一些懷孕買保險的方法，準媽媽們可別錯過：

二、哪些人群才合適買重疾險？

那究竟哪些人群考慮重疾險更好呢？

學姐建議的是，在有條件的情況下盡量45歲前完成投保，別到了年紀才想投，就來不及了。

適合購買重疾險的人群不少，以年齡來劃分范圍，適合購買的年齡段有0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人這幾種。

不過不同年齡段的人群身體狀況不盡相同，想要買到恰到好處的重疾險也要對癥下藥才行：

除此之外，45歲還是保險公司在核保體檢方面的一大緊要年齡，很多平時看上去身體健康的朋友，年齡大約在45歲的人還需留意留意，看看在投保時，會不會因為一些原因而陷入被提高保費、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總之，重疾險也不是什么人都能入手的，大家一定買和自己實際年齡、身體情況相符的產(chǎn)品，以上所講的內(nèi)容希望可以對大家的投保有所幫助！

最后，學姐再把這份優(yōu)質(zhì)重疾險產(chǎn)品榜單分享給大家，時間比較緊迫的小伙伴，在下列中挑選也是可以的：

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