年金險說白了就是一種理財險，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益固定，時間長一點，那么積累起來的收益就會越高，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，這還不止，另外還附添加了萬能賬戶，那它就算是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？下面學(xué)姐帶大家一起來看看~學(xué)姐為大家準備了一份年金險的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖做一個研究：

從上面圖表中，我們可以看出，樂鑫2018這款產(chǎn)品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己本身的經(jīng)濟情況進行挑選，最好選擇適合自己的繳費期限，投保門檻要到3000元才能投保，投保門檻真的不算高了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容也包含了特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金，可以同時附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

不過這里要注意的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，具體的收益和分配方式是不公開的，這個分紅是如何來分的呢？它只根據(jù)公司上一年分紅保險的節(jié)來分撥的，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個利率保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般演示給大家看的只是中檔和高檔收益，事實上，中檔和高檔收益很難達到，那么這個保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，假如實際結(jié)算利率會稍高于保底利率的話，就將依照實際結(jié)算利率來給你清算獲益，保底利率越高，你能保證領(lǐng)取到的收益就越多了，樂鑫2018的萬能賬戶，它的保底率是2.5%，但還不是最高的，按照銀保監(jiān)會的規(guī)定目前萬能賬戶最高保底利率為3%。然則這個萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進圈套了：

學(xué)姐可以通過剛出生的寶寶為例子，一年交2萬的保費，交夠10年，保額基本就能達到13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付保費×100%，這樣就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，從60歲到105歲，計算每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡還不足18周歲就進行投保，那么在這段（66-75）時間里，每一年就給付積累保費10%，顧名思義，就是自66歲到75歲為止，這期間每年能取得2萬。

假如像生存金、祝壽金、分紅金這些都未領(lǐng)取，可自動進入萬能賬戶享受復(fù)利增值，保底利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應(yīng)該會認為此保險還挺有特點的，但是其實看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，這個能夠體現(xiàn)出它的實際收益。

我也是以上面的例子來測算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

計算完樂鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，還沒有銀行（五年定期）利率高（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率的確是不太高，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報，由于樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "樂鑫2018投保年齡"的圖文回答，望采納！

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