有這么多的車險種類，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見得！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

那么，總結(jié)來說：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，負責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了這樣的事情，對方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，購買車損險還是很有必要的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于修車費可以負擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

有一種例外情況要注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你開車撞了人，人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，交強險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補上了。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。就學(xué)姐所想的來看，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費方面希望減少點的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，在平時很少能碰到。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "如何查詢已上的車險險種"的圖文回答，望采納！

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