年金險是一種理財險，是固定領(lǐng)取固定收益的理財險，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，除此之外它還附加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險到底如何？收益是否穩(wěn)定？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐給朋友們備了一篇和年金險有關(guān)的文章，里面有告訴大家如何躲避那些坑，要是有興趣的可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來看看樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可根據(jù)自身的經(jīng)濟情況挑選符合自己心意的繳費期限，3000元是它的起投線，這樣看下來它的投保門檻還算低的了。

樂鑫2018年金險它的保障內(nèi)容里含有的保險金分別是特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金，這樣以來可同時附加萬能賬戶，還可以享受到泰康人壽每年的紅利分配。

這里需要注意的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，具體的收益和分配方式是不公開的，這個分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余進行紅利分配的，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

一般情況下萬能賬戶分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，事實上，中檔和高檔收益很難達到，而保底利率是100%能進你口袋的錢，如果實際結(jié)算利率比保底利率高的話，就按照真實結(jié)算利率給你核算回報，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率是可以的，它達到了2.5%但是還不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。然則這個萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進圈套了：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，2萬保費，交10年 ，保額為13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過計算，我們可以了解到每年領(lǐng)取的費用13940×20%=2788元，針對的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開始投保，在這個66-75歲這段時間里面，每年會付給累計10%的保費，簡而言之就是被保人在66-75這幾年內(nèi)，每一年都能享有2萬塊的保金。

如若以上的生存金、祝壽金、分紅金通通都沒領(lǐng)取，就能夠自動轉(zhuǎn)進萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過上文的說明，想必各位老鐵心里會覺得此款產(chǎn)品還蠻不錯的，不過老實說了解產(chǎn)品的獲益率高不高，最根本的是它的內(nèi)部收益率irr，這個能夠體現(xiàn)出它的實際收益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂鑫2018產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率屬實低了，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，因為收益是不高的，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險：

以上就是我對 "樂鑫2018有什么用的保險功能"的圖文回答，望采納！

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