車險種類這么豐富，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

任何車險都具有它的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險是干嘛用的呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總的來說就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

顧名思義，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個情況需要注意，如果車輛是在送去保修期間，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。在學(xué)姐的角度上看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以并不常見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種資料"的圖文回答，望采納！

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