車險類型繁多，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，這就帶來了保費的一些差異。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，若車輛處于保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個事例說明吧：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

換個說法就是，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。學姐認為，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

很明顯，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，然而行業(yè)內(nèi)的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。有個例子：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "太平保險車險險種代碼"的圖文回答，望采納！

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