車險種類這么豐富，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，購買保險不要沖動，不然的話保費(fèi)會打水漂。

每種車險都具有它自身的獨(dú)特作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強(qiáng)險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。而且等你買了交強(qiáng)險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不會賠我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，這也決定了他們保費(fèi)的不同。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

從名字就能看出來，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？例如：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，交強(qiáng)險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補(bǔ)上了。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險萬萬是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當(dāng)然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運(yùn)營的車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案車主的需求，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開始上升了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般而言，不太可能有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨(dú)損害輪胎的。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決打火的行為如果是在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當(dāng)中不常見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種的費(fèi)率表"的圖文回答，望采納！

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