車險種類多種多樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可未必！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。應該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣交強險可以保障什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

那么，總結來說：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，具體保額視車輛價值而論，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

特殊情況下需要小心，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以這么說，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上豪車那么多，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學姐所想的來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，然而行業(yè)內(nèi)的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "平安車險險種保額"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！