中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR數值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，選購了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險可以提前解約嗎"的圖文回答，望采納！

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