有這么多的車險種類，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那還不至于！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

任何車險都具有它的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，下面的是重要內容——強制類。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險對我們有什么好處呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

因為是我們已經的車，所以不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

那么，總結來說：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

這就是說，保險公司的車險產品，它們的車險產品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額根據(jù)車輛的價值而定，要是真覺得自己的車太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，處于保修期內的車輛，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

還可以這么想，在保額上三責險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學姐看來，追求經濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險實際用途很小。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因導致的車輪損壞的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產生的概率也比平常高了許多。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此平常不多見。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "天津人保車險險種"的圖文回答，望采納！

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