車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)這么豐富，是不是全都買(mǎi)了才能保障全面？

那還不至于！

雖說(shuō)現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)多，但是有些車(chē)險(xiǎn)用處不大，在不明白保險(xiǎn)的情況下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)用。

每種車(chē)險(xiǎn)都有各自的作用，有沒(méi)有必要買(mǎi)，應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求。

什么保險(xiǎn)作為車(chē)主必須花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以不買(mǎi)？下面我們把每一種保險(xiǎn)都拿出來(lái)分析一下：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，先來(lái)講必須買(mǎi)的保險(xiǎn)，這是強(qiáng)制類(lèi)，保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)保險(xiǎn)不能開(kāi)車(chē)上路，不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話(huà)，車(chē)輛會(huì)被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，然后馬上購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，你才有權(quán)利重新在路上開(kāi)車(chē)。剛買(mǎi)車(chē)的朋友還沒(méi)有給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶(hù)手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車(chē)難道就不賠了嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面會(huì)詳細(xì)為你講解的

總的來(lái)說(shuō)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司出賣(mài)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險(xiǎn)種類(lèi)繁多。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)方案的不同，這也決定了他們保費(fèi)的不同。

目前已經(jīng)在市場(chǎng)上出售的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)差不多十幾種了，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？接下來(lái)為大家分析一下每一種保險(xiǎn)：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，是用來(lái)賠償咱們自己車(chē)損失的一種保險(xiǎn)。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話(huà)，那么有一部分錢(qián)是需要自己拿的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

有個(gè)事情需要知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，不用你再花錢(qián)了。

綜上所述，車(chē)損險(xiǎn)雖然不是必買(mǎi)險(xiǎn)種，但也是很必要的，具體保額視車(chē)輛價(jià)值而論，如果朋友們覺(jué)得自己的車(chē)真的太老舊了，受損了隨時(shí)可以不要，修車(chē)費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買(mǎi)亦可。

有一種例外情況要注意，處于保修期內(nèi)的車(chē)輛，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車(chē)損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

誰(shuí)又是第三者呢？舉個(gè)事例說(shuō)明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；第三者是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；假如你開(kāi)車(chē)撞到了路邊欄桿，這時(shí)便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

另一種解釋是，在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

要知道，如今能開(kāi)得起豪車(chē)的人多了，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保額做不到完全賠償。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)保額50萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，一二線(xiàn)城市盡量不要低于100萬(wàn)，當(dāng)然如果有能力的話(huà)200萬(wàn)也是可以的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車(chē)上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，事實(shí)上這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍和意外險(xiǎn)有相似的地方，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

再者例如網(wǎng)約車(chē)，屬于運(yùn)營(yíng)車(chē)輛，再比如車(chē)技不行，不敢上路開(kāi)車(chē)，而且駕駛證又剛拿，完全可以買(mǎi)。

也不貴，如果一年沒(méi)出險(xiǎn)，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢(qián)每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障無(wú)關(guān)，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險(xiǎn)公司在車(chē)主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。不過(guò)對(duì)于經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案有一些車(chē)主比較青睞，憑著對(duì)自己的車(chē)技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，希望在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)降低一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們就能夠在進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的投保過(guò)程中，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案車(chē)主的需求，以及想要減少保費(fèi)的車(chē)主和對(duì)自己車(chē)技自信的車(chē)主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車(chē)輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車(chē)身表面油漆時(shí)可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車(chē)險(xiǎn)里比較沒(méi)用的一項(xiàng)。

它屬于定額保險(xiǎn)，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，只要保額用完的話(huà)這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有了。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車(chē)，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

綜合來(lái)看，除非是豪車(chē)而且經(jīng)常停在路邊，而且要是周?chē)闹伟补芾肀容^差，是真沒(méi)有必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車(chē)輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車(chē)輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。要是車(chē)主自己造成車(chē)輪損壞的話(huà)，像是忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，車(chē)輪險(xiǎn)不針對(duì)這種情況進(jìn)行理賠。綜合來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)沒(méi)什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說(shuō)法來(lái)表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管可是，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司確定的歸類(lèi)里仍然屬于附加險(xiǎn)車(chē)主們可以通過(guò)多交一些保費(fèi)來(lái)附加這部分的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，通過(guò)減少保費(fèi)來(lái)減少保障。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對(duì)不容易積水的城市車(chē)主是有意義的，車(chē)主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車(chē)的人來(lái)看，一般不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車(chē)主來(lái)講，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，三者險(xiǎn)的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時(shí)候。由于許多人都會(huì)在節(jié)假日的時(shí)候乘車(chē)出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐認(rèn)為車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵循保險(xiǎn)合同的約定。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像一些具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶(hù)提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒(méi)有統(tǒng)一過(guò)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還為車(chē)主們提供了更多更好的用車(chē)保障。

還有他還可以讓車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買(mǎi)一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

從大方向上來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車(chē)主們可以按需要購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

學(xué)姐在上面講到的這些附加險(xiǎn)除外，另外一些附加險(xiǎn)屬于平常不怎么常見(jiàn)的，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，一般情況下很少會(huì)遇見(jiàn)。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車(chē)主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)禍涉及哪些車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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