年金險是一種理財險，是固定領取固定收益的理財險，收益穩(wěn)定，時間越長，累計的收益就越多。

不過這款樂鑫2018是屬于分紅型的年金險，還加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險到底如何？收益是否穩(wěn)定？接下來學姐帶大家看看～學姐在這里給大家準備了一份有關于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內容及各方面的收益

先對這款樂鑫2018年金險的保障內容圖進行探究：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018這款產品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟去挑選最適合自己的繳費期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實是較低的。

樂鑫2018這款年金險一般都有把特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金寫在保障內容里，這不僅可以附加萬能賬戶，還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里需要當心一點，雖然說是享有保單紅利，但具體的分紅是不確定的，具體的收益和分配方式是不公開的，這個分紅是如何來分的呢？它只根據(jù)公司上一年分紅保險的節(jié)來分撥的，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

另外，萬能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，但實際上吧 這兩個檔不是那么輕易達到的，保底利率的收益我可以說 100%都能到你口袋里面去，如果實際結算利率比保底利率高的話，就按照真實結算利率給你核算回報，保底利率越高，你能保證領取到的收益就越多了，樂鑫2018的萬能賬戶，它的保底率是2.5%，但還不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。但萬能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

學姐就以0歲的寶寶為例子，就相當于2萬保費，10年的繳費期限，算下來保額為13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特別保險金：

這么說第6個保單周年，交付保費×100%，就可以領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過計算，我們可以了解到每年領取的費用13940×20%=2788元，針對的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，從60歲到105歲，計算每年大概能夠領取到13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時的年齡還不夠18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計保費10%，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領取，將自動轉入萬能賬戶享有復利增值，利率最起碼都有2.5%。

二、樂鑫2018的內部收益率irr

在看過上文的說明，想必各位老鐵心里會覺得此款產品還蠻不錯的，但實際上要想知道一款產品的回報率是好是壞，還是得看它得內部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是依照上面有的案例來測量，看看樂鑫2018的內部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

初步了解了樂鑫2018的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內部收益率irr竟然只有2%，比起銀行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，然而該只是單一的年金的領取收益，不含括分紅收益和萬能賬戶的收益，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，因為收益是不高的，如果想要收益率高的年金險，可以看看這10款產品：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險的利與弊"的圖文回答，望采納！

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