車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可未必！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

每種車險都具有它自身的獨(dú)特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險就屬于強(qiáng)制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。不買交強(qiáng)險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費(fèi)用，而且等你買了交強(qiáng)險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強(qiáng)險這樣做有什么意義呢？

大概講一下，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

你說得對，交強(qiáng)險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

綜上，概括而言：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

所以，購買車損險還是很有必要的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實(shí)在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？打個比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

我們能這么認(rèn)為，在保額上三責(zé)險是交強(qiáng)險的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

三責(zé)險幾乎是必選項(xiàng)，而且保額最低也不該低于50萬，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機(jī)就有了一個保障，事實(shí)上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運(yùn)營階段，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項(xiàng)為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來縮短保費(fèi)支出。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，夢想著少交一些保費(fèi)在購買保險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即如果減少投保時的保費(fèi)，出險的時候就會少拿賠款的方法。學(xué)姐覺得，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點(diǎn)的，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開始上升了。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況而打火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不是主險，車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水除外條款其實(shí)是個“地域性”很強(qiáng)的條款，車主可以考慮實(shí)際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以只投保其中一些特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項(xiàng)目。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項(xiàng)目外，其實(shí)另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險因?yàn)槠綍r出險的情況非常少，所以在日常生活當(dāng)中不常見。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "眾安保險車險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！